4. 【シミュレーション】つみたて投資枠で「月3万円×利回り3％×30年間」積立投資！
新NISAに関心はあっても、預貯金と違って投資にはリスクがあるため、なかなか踏み出せずにいる方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、「毎月3万円を30年間積み立て、利回り3％で運用した場合」に資産がどのように成長するのかをシミュレーションしてみました。
4.1 【シミュレーション結果を見る】積立投資「月3万円×利回り3％×30年間」資産はどうなる？
【シミュレーション】積立投資「月3万円×利回り3％×30年間」資産はどう育つ？
出所：LIMO編集部作成
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
運用シミュレーションの推移を見ると、たとえば10年間積み立てた場合は、元本360万円に対して運用益が約59万円加わり、総額は約419万円となります。
これを30年間続けた場合、元本1080万円が複利の力で大きく伸び、最終的には約1748万円まで増加します。
このシミュレーションでは、運用益が約668万円となり、運用の成果次第では預貯金よりも効率よく資産を増やせる可能性があることがわかります。
一般の証券口座で運用した場合、利益には約20％の税金がかかります。
たとえば運用益が約59万円の場合、そこから約12万円が税金として差し引かれ、実際の手取りは約47万円に減ってしまいます。
一方、NISA口座を活用すれば、運用益に対する税金が非課税となり、得た利益をそのまま受け取ることが可能です。
税金がかからない分、手元に残る金額が増えるため、NISAの恩恵をより大きく実感できるでしょう。
※投資には元本割れのリスクがある点、そして将来の運用結果はが保証されているわけではない点は、NISA口座での運用であっても変わりません。
