3. 【新NISA】月額5000円と月額5万円における20年間での利回り別積立投資シミュレーション
ここでは、新NISAで毎月5000円と5万円の積立投資をした場合の、利回り別で投資シミュレーションを紹介します。
※本シミュレーションは安定した利回りを想定しており、実際の運用結果とは異なる場合がある点にご注意ください。
3.1 【新NISA】月額5000円×20年間×想定利回り1～5％のシミュレーション
新NISAで毎月5000円を20年間積立投資をした場合、想定利回り5%で運用すると将来の運用資産額は206万円、運用益は86万円と想定されます。
【新NISA】月額5000円×20年間×想定利回り1～5％のシミュレーション
出所：筆者作成
【毎月5000円×20年間×想定利回り1～5%で運用】
想定利回り：将来の運用資産額（運用益）
- 1%：133万円（運用益13万円）
- 2%：147万円（運用益27万円）
- 3%：164万円（運用益44万円）
- 4%：183万円（運用益63万円）
- 5%：206万円（運用益86万円）
毎月5000円の少額でも、20年間の長期投資により資産を育てることは可能です。
おこづかいの範囲内で、始めていくのもよいでしょう。
利回りが高くなるほどリターンは増えますが、経済状況や世界情勢による影響を受けやすく、場合によっては元本割れになる可能性もあります。
ご自身のリスク許容度に合わせて運用しましょう。
3.2 【新NISA】月額5万円×20年間×想定利回り1～5％のシミュレーション
毎月5万円を20年間積立投資をした場合、想定利回り5%で運用すると将来の運用資産額は2055万円、運用益は855万円と想定されます。
【毎月5万円×20年間×想定利回り1～5%で運用】
想定利回り：将来の運用資産額：運用益
- 1%：1328万円（運用益128万円）
- 2%：1474万円（運用益274万円）
- 3%：1642万円（運用益442万円）
- 4%：1834万円（運用益634万円）
- 5%：2055万円（運用益855万円）
20年間での運用成果は、利回りの違いにより想定される資産額に700万円以上の差が生じています。
金額が大きくなると、利回りが数%変わるだけで、将来の資産形成に影響が出ます。
利回りによって下記のように選ぶ商品は変わります。
- 想定利回りの1％前後：国内債券型や安定型の商品
- 想定利回り3～4%前後：バランス型・先進国株中心の商品
- 想定利回り5%以上：米国株や全世界株など株式の比率が高い商品
投資初心者は、リスクを取り過ぎない範囲で運用を始めるのが現実的です。
また、運用商品を選ぶ際は、運用方針や手数料、過去の成績、リスクの大きさなど、公式サイトや新聞、ニュースなどで情報収集しておきましょう。
