1. 【新NISA】40歳から「月に3万円」積み立てたらどうなる？

新NISAを活用して、40歳から「月に3万円」積み立てた場合のシミュレーション結果を見ていきましょう。

今回は、金融庁の「つみたてシミュレーター」を使って計算しています。

※いずれも運用収益を保証するものではなく、経済情勢によってはマイナスになることもあります。

1.1 《年利別》「月に3万円の積立投資」5年後のシミュレーション結果

40歳から月に3万円を「5年間」積み立てた場合、シミュレーション結果は以下のとおりです。

  • 年利1％：合計184万円（元本180万円・運用収益4万円）
  • 年利3％：合計194万円（元本180万円・運用収益14万円）
  • 年利5％：合計204万円（元本180万円・運用収益24万円）
  • 年利7％：合計215万円（元本180万円・運用収益35万円）
  • 年利10％：合計232万円（元本180万円・運用収益52万円）

「月に3万円」を年利1％で5年間、積立投資した場合の運用収益は4万円になります。

年利3％を超えると、運用収益が10万円を超えるので、資産が増えている実感もわくのではないでしょうか。

1.2 《年利別》「月に3万円の積立投資」15年後のシミュレーション結果

40歳から月に3万円を「15年間」積み立てた場合、シミュレーション結果は以下のとおりです。

  • 年利1％：合計582万円（元本540万円・運用収益42万円）
  • 年利3％：合計681万円（元本540万円・運用収益141万円）
  • 年利5％：合計802万円（元本540万円・運用収益262万円）
  • 年利7％：合計951万円（元本540万円・運用収益411万円）
  • 年利10％：合計1243万円（元本540万円・運用収益703万円）

資産運用の期間が長くなると、複利の効果により運用収益が増える傾向にあります。

金融庁のシミュレーション結果では、月3万円の積立投資を年利3％で「15年間」続けた場合、運用収益は141万円になることがわかりました。

1.3 《年利別》「月に3万円の積立投資」25年後のシミュレーション結果

40歳から月に3万円を「25年間」積み立てた場合、シミュレーション結果は以下のとおりです。

  • 年利1％：合計1022万円（元本900万円・運用収益122万円）
  • 年利3％：合計1338万円（元本900万円・運用収益438万円）
  • 年利5％：合計1787万円（元本900万円・運用収益887万円）
  • 年利7％：合計2430万円（元本900万円・運用収益1530万円）
  • 年利10％：合計3981万円（元本900万円・運用収益3081万円）

25年間という長期間の資産運用によって、収益が大きくなることがわかりました。

月3万円の積立投資を、年利1％で「25年間」続けた場合、運用収益は122万円になります。

シミュレーション結果のように年利10％を実現するのは簡単ではありませんが、現実的な数字である年利3〜5％でも400万円〜800万円ほど運用収益が期待できます。