2. 【新NISA】40歳から「月に5万円」積み立てたらどうなる？

では、40歳から「月に5万円」積み立てたらどうなるのでしょうか。

こちらも、金融庁の「つみたてシミュレーター」を使ってシミュレーションしていきます。

※いずれも運用収益を保証するものではなく、経済情勢によってはマイナスになることもあります。

2.1 《年利別》「月に5万円の積立投資」5年後のシミュレーション結果

40歳から月に5万円を「5年間」積み立てた場合、シミュレーション結果は以下のとおりです。

  • 年利1％：合計307万円（元本300万円・運用収益7万円）
  • 年利3％：合計323万円（元本300万円・運用収益23万円）
  • 年利5％：合計340万円（元本300万円・運用収益40万円）
  • 年利7％：合計358万円（元本300万円・運用収益58万円）
  • 年利10％：合計387万円（元本300万円・運用収益87万円）

年利1％で「月に5万円」を5年間積立投資した場合、運用収益は7万円になることがわかりました。

資産運用の期間が長くなるほど、複利の効果による運用収益が期待できます。

複利の効果を得るには、5年間の資産運用よりも、15年、25年と長期間運用する方がよいでしょう。

2.2 《年利別》「月に5万円の積立投資」15年後のシミュレーション結果

40歳から月に5万円を「15年間」積み立てた場合、シミュレーション結果は以下のとおりです。

  • 年利1％：合計971万円（元本900万円・運用収益71万円）
  • 年利3％：合計1135万円（元本900万円・運用収益235万円）
  • 年利5％：合計1336万円（元本900万円・運用収益436万円）
  • 年利7％：合計1585万円（元本900万円・運用収益685万円）
  • 年利10％：合計2072万円（元本900万円・運用収益1172万円）

資産運用の期間が15年間になると、より資産が増えてきたという実感を得ることが期待できます。

年利5％で運用できれば、収益は日本人の平均年収の1年分ほどになります。

2.3 《年利別》「月に5万円の積立投資」25年後のシミュレーション結果

40歳から月に5万円を「25年間」積み立てた場合、シミュレーション結果は以下のとおりです。

  • 年利1％：合計1703万円（元本1500万円・運用収益203万円）
  • 年利3％：合計2230万円（元本1500万円・運用収益730万円）
  • 年利5％：合計2978万円（元本1500万円・運用収益1478万円）
  • 年利7％：合計4050万円（元本1500万円・運用収益2550万円）
  • 年利10％：合計6634万円（元本1500万円・運用収益5134万円）

40歳から25年間の長期運用をすると、年利3％でも65歳時点で「資産は2000万円を超える」計算です。

あくまでもシミュレーション結果ではありますが、2000万円を老後資金の目安にしている場合は、月に5万円を25年間積み立てるのもよいかもしれません。