3. 【積立額別】50歳から65歳までに「老後2000万円」を作る場合でシミュレーション
老後に必要な金額は家庭ごとに異なりますが、仮に2000万円を準備するために、50歳から65歳までの15年間に毎月どれくらいの金額を積み立てる必要があるかをシミュレーションしてみましょう。
ここでは、利回り3％の投資信託を利用した場合の試算結果を紹介します。
3.1 【試算結果】15年間×3％で積立投資
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーション結果によると、年利3％で15年間投資を続ける場合、毎月9万円を積み立てることで「2000万円以上」の資産を作れることが分かりました。
とはいえ、9万円という積立額は少額とは言えず、また、利回りが予測通りに安定しない場合、目標額に達しないリスクもあります。
老後資金の積立はできるだけ早期に始めることが大切です。
例えば、3％の利回りで30歳から65歳までの35年間で2000万円を目指す場合、毎月の積立額は「2万6971円」で済みます。
このように、時間をかけて積み立てることで、月々の負担を軽減することが可能となるでしょう。
4. 資産形成を検討している方へ：ポイントをおさらい
本記事では、新NISA制度について解説してきました。2024年に改定されたこともあり、最近の注目度はかなり高くなっているように感じます。
しかし、NISAは必ず増えるものではなく、投資元本が変動する元本保証がない商品性です。
そのため、盲目的にNISAを始めるのではなく、しっかりとリスクも含めた仕組みを理解したうえで取り入れるかどうかを判断しましょう。
もしも、NISAのリスクを許容するのが難しそうだなと感じた場合は、債券等のもう少し低リスクの商品で考えてみましょう。
資産運用で大事なことは、なるべく長く続けてあげることです。無理なく続けられる方法をしっかり探していきましょう。
