老後生活の大きな柱となるのが「年金」。しかし近年は物価上昇や年金制度への不安視により「自助努力」により将来資金をカバーすることが重要になってきています。
日頃ファイナンシャルプランナーとして多くのお客様の「お金」の相談を受けている筆者ですが、やはり「将来資金」に不安を抱いている方が多い印象を受けます。
特に最近では「公的年金」に関する相談も増えてきました。そこで今回は「年金」にフォーカスを当てて様々な角度から解説していきます。
1. おさらいしておきたい「公的年金制度」
日本の公的年金のしくみをおさらいしましょう。
日本の公的年金は「2階建て構造」と表現されます。これは、1階部分にあたる「国民年金」と2階部分にあたる「厚生年金」から成り立つためです。
国民年金の加入対象は、原則として、国内在住の20歳以上60歳未満の全ての人。年金保険料（※1）は全員一律です。一方、厚生年金は会社員や公務員などが国民年金に上乗せして加入し、収入に応じた年金保険料（※2）を納めます。
国民年金は、年金保険料を全期間（480月）納付すると、65歳で満額（※3）を受給できます。未納期間に応じて満額から差し引かれるルールです。
そんな中「標準的な夫婦世帯」は4月15日の年金支給日に「約46万円」支給されることがわかっています。これはどのようなことでしょうか。次で詳しく見ていきましょう。
※1 国民年金保険料：2025年度は月額1万7510円
※2 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算される
※3 国民年金の満額：2025年度は月額6万9308円
