厚生年金の保険料、毎月たくさん天引き…65歳から何年間受け取ったら「元」をとれるのか？【収入別】厚生年金保険料の元を取れる年数

勤務先から受け取る給与明細を見た際、厚生年金保険料が高額すぎると感じている方もいるのではないでしょうか。毎月たくさん天引きされていて、老後に元を取れるのか不安になってしまいますね。

しかし、厚生年金に加入するメリットは、老後に年金を受け取ることだけではありません。現役時代のリスクに備えられる制度も組み込まれているのです。

本記事では、年金を何年間受け取れば保険料の元を取れるのか試算するとともに、厚生年金保険に加入するメリットを解説していきます。

1. 【収入別】厚生年金保険料の元を取れる年数

支払った厚生年金保険料は、年金を何年受給すると元を取れるのか、厚生年金加入年数が30年と40年の場合で見ていきましょう。

厚生年金への加入期間が30年間で、標準報酬月額が20万円・30万円・40万円・50万円の場合、それぞれ何年で元が取れるのかを計算します。なお、厚生年金保険加入期間は平成15年4月以降のみとします。

標準報酬月額ごとの40年間の払込保険料総額と65歳から受給できる厚生年金額、元が取れる年数は以下の通りです。

※1（）内は厚生年金保険料

【収入別】厚生年金保険料の元を取れる年数（厚生年金への加入期間が30年間の場合）1/2

たとえば、厚生年金に30年間、標準報酬月額30万円で加入した場合、40年間に払い込む保険料は1198万3200円（うち、厚生年金保険料は988万2000円）で、65歳から受給できる厚生年金は年額142万3644円であるため、約8.4年で元が取れる計算です。

標準報酬月額が高額になるほど、元を取るための年数もかかることがわかります。

続いて、厚生年金への加入期間が40年間で、標準報酬月額が20万円・30万円・40万円・50万円の場合、それぞれ何年で元が取れるのかを計算します。なお、こちらも厚生年金保険加入期間は平成15年4月以降のみとします。

【収入別】厚生年金保険料の元を取れる年数（厚生年金への加入期間が40年間の場合）2/2

たとえば、厚生年金に40年間、標準報酬月額が40万円で加入していた場合、40年間に払い込む保険料は1800万7200円で、65歳から受給できる厚生年金額は年額188万4048円なため、約9.5年で元が取れる計算になります。

以上の計算結果から、65歳から受給を開始した場合、10年後の75歳くらいまでには元が取れることになります。

厚生年金保険に加入して保険料を支払っているメリットは、老後に年金が受け取れるということだけではありません。不足のリスクに備えられたり、配偶者の保険料を抑えられたりするというメリットもあります。

厚生保険に加入している方が亡くなった場合、一定の要件を満たした場合、遺族に遺族厚生年金が支払われます。遺族基礎年金の受給条件も満たしている場合は、どちらも受給可能です。

受給額は、老齢厚生年金の報酬比例部分の4分の3の金額で、条件を満たす場合、中高齢寡婦加算や経過的寡婦加算が加算されます。

また、厚生年金加入者が病気やけがによって障害状態と認められた場合、障害厚生年金が受給可能です。障害の程度によって1級から3級のいずれかが決められ、それぞれ支給額が異なります。

障害基礎年金との併給も可能なため、国民年金のみに加入している方よりも手厚い保障を受けられます。

厚生年金では、被保険者に扶養されている配偶者は国民年金の第3号被保険者となり、保険料を支払わなくて済みます。

ただし、対象となる配偶者は、20歳以上60歳未満で厚生年金被保険者に生計を維持されており、年収が130万円未満であることが条件です。

これらの条件を満たした場合、厚生年金保険料はそのままで配偶者の分をまとめて支払う仕組みとなっており、世帯全体の保険料負担額を抑えられます。国民年金には扶養という概念がなく、夫婦それぞれが保険料を支払わなければなりません。

厚生年金保険料は、老後に約10年間厚生年金を受給すれば元を取れることがわかりました。標準報酬月額が低い場合ほど、少ない年数で元を取ることが可能です。

しかし、厚生年金に加入するメリットは老後に受け取る年金だけではありません。病気やけがのために働けなくなったときに手当金を受け取れるというメリットもあります。

保険料の支払いは負担になりますが、こういったメリットもあることを認識するのも大切なことです。

木内菜穂子