2025年度の基礎年金の受給額は6万9308円です。厚生年金を含めれば、月額15万円程度の年金を受け取れる人もいるでしょう。一方で、年金の価値が目減りしている点には、注意したいところです。
年金は原則65歳から受け取ります。しかし、年金は受給の繰上げ・繰下げが可能です。もし月額15万円の年金を受け取れる人が、60歳から年金を繰上げ受給した場合、いくら受け取れるのでしょうか。この記事では、繰上げ受給時の年金受給額を解説します。
1. 年金の繰上げ受給とは
年金の繰上げ受給とは、本来65歳から受け取る老齢年金をより早いタイミングで受給できる制度です。繰上げは1ヵ月単位で申請でき、最短で60歳からの年金受給が可能です。原則、老齢基礎年金と老齢厚生年金は同時に繰上げ請求が行われます。
繰上げ受給は、受給額を満額に近づけるために、60〜65歳未満の人が国民年金へ任意で加入する「任意加入制度」を使う場合は、繰上げ受給ができません。また、一度繰上げ請求すると取り消しはできません。
繰上げ受給制度は、年金の受給タイミングを早くできる代わりに、受給額が減少します。受給額の減少は生涯にわたって続きます。昭和37年4月2日以降に生まれた人の減額割合は、1ヵ月あたり0.4％です。60歳で受け取った場合は、本来受け取れる金額から24％減額となります。
なお、昭和37年4月1日以前に生まれた人の減額割合は、1ヵ月あたり0.5％です。そのため、最大で30％の年金が減額されます。
年金の繰上げ受給は、年金をすぐに受け取れるため、老後生活の資産がほとんどない人には有効です。一方、60歳以降も働く予定のある人や障害年金、遺族年金を受け取っている人などは、受給額が減ったり受給が停止されたりするため、繰上げ受給しないほうがよいケースもあります。
次章では、月額15万円の年金を繰上げ受給した場合の受給金額を解説します。
2. 月額15万円の年金を繰上げ受給したらいくら受け取れる？
月額15万円の年金を60歳0ヵ月から繰上げ受給したとすると、受け取れる年金額は以下のようになります。
- 15万円×76％=11万4000円
月あたりの年金額は11万4000円となります。60歳0ヵ月から受け取ると、5年間受給タイミングが早まる代わりに、本来受け取れる金額の約4分の3程度の金額まで受給額が減ってしまうのです。
加えて、受給額が変わらないと仮定して、60歳から受け取った場合と65歳から受け取った場合の金額を比較すると、80歳時点で受給額が逆転します。
年金月額15万円「60歳繰上げ受給・65歳から受給」で受給総額を比較2/4
出所：筆者作成
80歳時点の年金受給額
- 60歳から受給：2872万8000円
- 65歳から受給：2880万円
よって、繰上げ受給は長生きするほど損する可能性があるでしょう。
2.1 手取り年金額はいくら？
年金からは社会保険料が差し引かれます。年金生活をする60〜64歳は、所得税や住民税に加えて、国民健康保険料と介護保険料を納めます。ただし、介護保険料は国民健康保険で「介護分」として徴収される仕組みです。
新宿区在住の60歳・単身世帯の人を例に、手取り年金額を算出します。
- 所得税：6850円
- 住民税：3万8800円
- 国民健康保険料（介護保険料含む）：12万8237円
- 合計：17万3887円
- 手取り年金額
・年額：119万4113円
・月額：9万9509円
年間約17万円、月あたり約1万5000円が差し引かれます。
60〜64歳は公的年金等控除額が65歳以上に比べて少なく、所得税がかかりやすいです。一方、介護保険料は65歳以上と算定方法が異なるため、65歳時点の金額よりは低い傾向にあります。
国民健康保険料は自治体によって異なるため一概にはいえませんが、月額15万円の年金を繰上げ受給すると、実際の受給金額は10万円を下回る可能性があるとおさえておきましょう。
次章では、繰上げ受給の対象である60〜64歳の平均年金月額を解説します。
3. 60〜64歳の平均年金月額
繰上げ受給をした60歳〜64歳の老齢年金の平均年金月額は以下のとおりです。
60歳
- 平均年金月額（国民年金）：4万3638円
- 平均年金月額（厚生年金）：9万6492円
61歳
- 平均年金月額（国民年金）：4万4663円
- 平均年金月額（厚生年金）：10万317円
62歳
- 平均年金月額（国民年金）：4万3477円
- 平均年金月額（厚生年金）：6万3244円
63歳
- 平均年金月額（国民年金）：4万5035円
- 平均年金月額（厚生年金）：6万5313円
64歳
- 平均年金月額（国民年金）：4万6053円
- 平均年金月額（厚生年金）：8万1700円
国民年金で4万円、厚生年金は6〜10万円となっています。国民年金の平均年金月額は5万7584円、厚生年金の平均年金月額は14万6429円のため、受給できる金額は平均より低めです。しかし、60歳から終身で安定的に支給を受けられるのは繰上げ受給の利点といえます。
老後への備えが完全にできないまま定年を迎えてしまう人や、資産が不十分で老後生活が不安な人は、ためらわずに繰上げ受給を申請するとよいでしょう。
4. まとめ
年金の繰上げ受給は、最短で60歳から生涯にわたって年金を受け取れる制度です。安定収入を早期に受け取り始めることで、老後の家計管理がしやすくなる可能性もあるでしょう。
一方、受給額をできる限り減らしたくない人は、65歳まで働き続けて給与を受け取るなど、毎月の収入の得方を検討しておく必要があります。
年金の繰上げ受給・繰下げ受給は、寿命なども考慮して決めなければなりません。自分が描く老後のライフプランにあわせて最適な手段を取りましょう。
参考資料
- 厚生労働省「令和7年度の年金額改定についてお知らせします」
- 日本年金機構「年金の繰上げ受給」
- 日本年金機構「繰上げ減額率早見表（昭和37年4月2日以降生まれの方）」
- 国税庁「No.1600 公的年金等の課税関係」
- 新宿区「住民税について」
- 新宿区「保険料の計算方法について」
- 厚生労働省「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
石上 ユウキ
