投資をする際には、NISA（少額投資非課税制度）を有効活用しましょう。年間360万円まで、制度全体で1800万円まで非課税で投資できます。
税金は投資家にとってコストの一つですが、NISAでは運用益に対する税金が免除されます。効率よく資産形成するうえで、利用しない手はありません。
今回は、毎月5万円を20年間運用したときのシミュレーション結果について解説します。
1. NISAの基本情報
NISAの正式名称は「少額投資非課税制度」です。「非課税」とあるように、一定額まで非課税で運用できます。通常の投資では運用益に対して20.315％の税金が源泉徴収されますが、NISAでは運用益に税金がかかりません。
2024年からNISA制度が改正され、従来の制度よりも利便性が高まりました。従来のNISAでは「一般NISA」と「つみたてNISA」のいずれかを選択する必要がありましたが、新制度では一つの制度に「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が統合されました。
「つみたて投資枠」は年間で120万円、「成長投資枠」は年間で240万円、最大で年間360万円を非課税で運用することが可能です（制度全体では1800万円まで）。
2. 毎月5万円を20年間にわたって投資するとどうなるか
毎月5万円を20年間にわたって投資したときのシミュレーション結果は、以下のとおりです。
運用益が非課税になるメリットを考えると、相応のリスクを取って期待リターンが高い商品を購入するとよいでしょう。具体的には、つみたて投資枠では外国株式へ投資するファンドを購入し、成長投資枠でも同様の商品または個別株式を購入する方法があります。
ただし、上表はあくまでもシミュレーション結果です。毎年必ず一定のリターンを得られるとは限らず、逆に損失が発生する可能性もあります。
投資にはリスクが伴うという原則を押さえたうえで、自分にとって最適なリスクを取って投資と向き合いましょう。
3. 知っておくべき複利の威力とは
「単利」と「複利」という言葉を聞いたことがある方もいるのではないでしょうか。資産運用をするうえで意識したいのが「複利」です。
複利とは利子にもまた利子がつくことで、単利よりも効率よく資産を増やせる効果があります。なお、さきほどのシミュレーション結果は複利による運用結果です。
たとえば、元金100万円を年利5％で運用すると、単利であれば毎年5万円の運用益を得られます。しかし、複利であれば以下のように、単利よりも得られる運用益が徐々に大きくなっていきます。
- 1年目：100万円× 5%=5万円の利益
- 2年目：105万円×5%=5.25万円の利益
- 3年目：110.25万円×5%=5.51万円の利益
複利を最大限活用するためには、できるだけ早く運用を始めること、長期的な視点で投資を続けることが大切です。運用資金は安易に引き出すのではなく、必要になるまで運用を続ける意思を持つとよいでしょう。
なお、複利で資産運用するためには、得られた運用益を元金に組み入れて運用しなければなりません。
具体的には、分配金がないファンドや分配金再投資型のファンドが考えられるでしょう。また、個別株式で得られた配当金を自分で再投資に回すことでも、複利効果を得られます。
4. まとめにかえて
投資をする際にはNISAを有効活用し、実際に運用を開始したら長期投資を意識するのがおすすめです。複利効果により効率よく資産を増やせるため、できるだけ早く投資を始めること、必要が無い限り運用資産を引き出さないことを意識しましょう。
特に、NISAを活用すれば運用益が非課税になります。どれほど運用益を得たとしても、非課税で運用益を受け取れます。
リスクの取り過ぎは禁物ですが、自分のリスク許容度に応じて投資を行い、資産形成を進めていきましょう。
