【日本の富裕層】元銀行員が気づいた「億超え資産家」に共通する3つのマインドとは？資産1億円超の世帯数も紹介

野村総合研究所（NRI）が2023年3月に発表した調査によると、日本の「富裕層」とされる世帯は全体の約2％を占めているとされています。ここでいう富裕層とは、純金融資産が1億円以上ある世帯を指します。

多くの人が「高収入であること」や「成功したビジネスを持っていること」を富裕層の特徴として思い浮かべるかもしれません。しかし、それ以上に重要なのは、お金との向き合い方や使い方の習慣です。

今回は、元銀行員で全国の個人投資家とコミュニケーションしてきた筆者が見た、富裕層の共通する3つの共通点を紹介し、彼らがどのようにお金を運用し、管理しているのかを見ていきます。

1. 日本に「富裕層」はどのくらいいるのか

まずは、野村総合研究所（NRI）が2023年3月に発表した資料をもとに、「富裕層とは何か」について定義をみていきましょう。

1.1 純金融資産の計算式

世帯の保有する金融資産（預貯金・株式・債券・投資信託・保険など）の合計額からローンなど負債を差し引くと「純金融資産保有額」を割り出すことができます。

純金融資産＝金融資産（預貯金・株式・債券・投資信託・保険など合計金額）ー負債（ローンなどの合計金額）

この純金融資産保有額をベースに総世帯を5段階にランク付けしたものがマーケットの分類になります。5つの階層の定義と、各層における世帯数・保有資産は以下のとおりです。

1.2 マーケットの分類（世帯の純金融資産保有額）

超富裕層（5億円以上）

• 9.0万世帯／105兆円

富裕層（1億円以上5億円未満）

• 139.5万世帯／259兆円

準富裕層（5000万円以上1億円未満）

• 325.4万世帯／258兆円

アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）

• 726.3万世帯／332兆円

マス層（3000万円未満）

• 4213.2万世帯／678兆円

1.3 日本に純金融資産5000万円以上の世帯…準富裕層は何世帯いるのか

富裕層の仲間入り直前の純金融資産保有額が5000万円超の世帯である「準富裕層」は473万9000世帯です。

アッパーマス層から超富裕層までは合計で1200万2000世帯。全世帯から見るとやはり「マス層」の世帯が大部分を占めていることがわかります。

少数派の富裕層ですが、どのような共通点があるのか気になる人もいるのではないでしょうか。

次からは、元銀行員であった私が見てきた「富裕層の共通点」を振り返っていきたいと思います。

2. 富裕層の共通点その1：お金を使う「タイミング」を見極める

富裕層の人々は、単に節約するのではなく、「今、本当にお金を使うべきか」を冷静に判断する力を持っています。投資においても、タイミングが重要であり、安易に流行に飛びついたり、一時的な値動きに振り回されることはありません。

例えば、高級品を買う場合でも、「本当に価値があるものか？将来的に資産としての価値が維持されるか？」といった視点で判断します。不動産や株式などの資産に関しても、リセールバリューや市場動向を分析し、「買うなら今か、それとも待つべきか」を見極めることが重要視されています。

一方、タイミングを間違えることで、大きな損失を生むこともあります。必要な支出と不必要な支出を明確に区別し、衝動的な出費を避けることが、富裕層の持つ大きな特徴の一つです。

3. 富裕層の共通点その2：長期的な視点で計画的に管理する

富裕層は、短期間で利益を上げることよりも、長期的に安定した収益を確保することを重視します。そのために、ビジネス、投資、人間関係など、あらゆる分野で計画的に管理し、自動的に資産が増える流れを作り上げています。

例えば、資産運用では「毎月一定額を投資する」「暴落時も冷静に買い増す」などのルールを作ることで、市場の変動に左右されることなく、安定した資産形成を行います。また、人間関係においても、価値観が合う人々とのつながりを大切にし、長期的な信頼関係を築くことに重きを置いています。

このように、一時的な判断に頼るのではなく、将来の安定を見据えた計画的な管理を徹底することで、資産を増やし続けることができるのです。

4. 富裕層の共通点その3：「資産の出口戦略」を考えている

富裕層は「お金を増やすこと」だけでなく、「どのように資産を活用するか」も重要視します。つまり、資産の出口戦略をしっかりと計画し、適切なタイミングで現金化することで、資産価値を最大化するのです。

例えば、不動産投資では、「何年後に売却するか」「賃貸として運用するか」などを事前に決めておくことで、価値が下がる前に適切な判断を下せます。また、株式や投資信託においても、リタイア後の生活を見据え、どの時点で資産を取り崩すかを計画することが重要です。

また、相続や贈与に関しても、節税対策を考えながら、どのように資産を移転するかを慎重に検討します。お金は貯めるだけではなく、使い方や引き継ぎ方にも戦略が求められるのです。

5. まとめにかえて

富裕層の資産管理には、明確なルールと戦略があります。「今お金を使うべきか」を冷静に見極める力、長期的な視点で計画的に管理する考え方、そして資産をどのように活用するかの出口戦略が整っていることが、彼らの成功の秘訣といえます。

これらの考え方は、富裕層だけでなく、誰でも取り入れられるものです。日々のお金の使い方や資産の管理において、少しずつ取り入れていくことで、より計画的な資産形成が可能になるでしょう。

参考資料

• 野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計」

三石 由佳