【新NISA・iDeCo】後悔しがちなこと5選！証券会社の富裕層担当元社員がわかりやすく解説 金融商品の特徴を「よく理解していないまま購入した」と答えた人は約30％という結果に

金融広報中央員会の「金融リテラシー調査2022年」の結果によると、金融商品の特徴をよく理解していないまま購入した方が約30％近くもいることがわかりました。

「新NISA」と「iDeCo」は税制優遇制度ですが、それぞれ特徴が異なるため、違いや特徴をよく理解したうえで選択することが大切です。

そこで今回は、「新NISA」や「iDeCo」をはじめる前に「気付いておけばよかった...」と後悔しがちなこと5選をご紹介します。

「将来のために資産運用を検討したい」と考えている方は、ぜひ参考にご覧ください。

1. 後悔しがちなこと（1）「新NISA」と「iDeCo」を使い分ければよかった

新NISAのつみたて投資枠やiDeCoは、主に投資信託を活用した制度となっており、毎月一定金額を積み立てていきます。

1.1 「手元にお金を戻す条件」が異なる

家計の事情により、急な出費が必要となるケースもあるでしょう。

新NISAとiDeCoでは、途中、手元にお金を戻す条件が異なります。

具体的には、新NISAはいつでも途中で売却をすることが可能です。

しかし、iDeCoは、原則60歳にならなければ受け取れません。

年代にもよりますが、60歳まで原則引き出せないことを考えると、無理のない範囲で活用することが重要になるでしょう。

たとえば、病気やケガで働けなくなったり、リストラや離婚などにより生活環境が大きく変わったりするなどして、お金を引き出す必要に迫られるケースも考えられます。

そういった可能性を踏まえ、「新NISAは万が一のときでも売却できる資金」「iDeCoは老後資金」と使い分けて、金融商品や積立金額を検討することが大切です。