【新NISA】50歳から老後資金をつくる！毎月「10万円」を積立投資する場合のポートフォリオはどうする？目標金額別で見る 50～65歳までの15年間の積立投資シミュレーション

2. 目標金額別ポートフォリオ

投資を行う際には、事前に自身の目標とする金額や月に積立投資できる金額、また期間などを決めておきましょう。

どれくらいの利回りを期待できる商品を選ぶべきか、ポートフォリオはどのように組むべきかが自ずと見えてきます。

ではここからは、実際のポートフォリオの組み方について、目標金額別に分けて詳しく解説していきます。

2025年4月1日以降、高年齢者雇用安定法改正により「65歳までの雇用確保」が完全義務化されますので、50歳から65歳まで積立投資を行うケースを想定してみましょう。

毎月「10万円」を15年間、積立投資で老後資金をつくる場合のポートフォリオの組み方について、目標金額別に分けて詳しく解説していきます。

2.1 目標金額：2000万円

金融庁の「つみたてシミュレーター」によると、目標金額を2000万円に設定した場合、シミュレーション上では、想定利回り（年率）2％で目標を達成することができました。

また、この場合のポートフォリオですが、想定利回り（年率）2％のため、ローリスク・ローリターンの運用商品を選び、組み合わせることをおすすめします。

例：国内債券を40％ほど組み入れて安定的に運用しながら、投資信託や外国債券をそれぞれ20％、30％ほど、残りの10％を株式に投資して一定のリターンを狙う。全体で2～3％ほどの利回りを期待。