物価高が進む中、なかなか貯蓄にまで手が回らないという方も少なくないでしょう。
自分と同世代の人は、どれほど貯蓄できているのか気になるものです。
そこで今回は、2024年12月に公表された公的データを参考にしながら、世代ごとのお金事情に迫ります。
記事の後半では、「手取り収入から預貯金へ振り分ける割合」についても解説します。
もちろん、あくまでも平均であるため個人によって異なるものですので、データに興味を持たれた方は「我が家の場合はどうか」を考えるきっかけにしてみてください。
1. 【最新】20歳代～70歳代「貯蓄はいくら貯めてる？」
J－FREC 金融経済教育推進機構が公表する「家計の金融行動に関する世論調査［二人世帯調査］（2024年）」より、20歳代～70歳代・二人以上世帯の貯蓄（金融資産を保有していない世帯を含む）を確認します※貯蓄額には、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
1.1 【20～70歳代】貯蓄額の平均値
- 20歳代：382万円
- 30歳代：677万円
- 40歳代：944万円
- 50歳代：1168万円
- 60歳代：2033万円
- 70歳代：1923万円
年代を追うごとに、順調に高まっている様子がわかります。ただし、中央値を見ると少し印象が変わるかもしれません。
1.2 【20～70歳代】貯蓄額の中央値
- 20歳代：84万円
- 30歳代：180万円
- 40歳代：250万円
- 50歳代：250万円
- 60歳代：650万円
- 70歳代：800万円
年代があがるほどに金額は増加するものの、平均値ほどではありません。
子どもの学費がピークに差し掛かる人も多い40歳代～50歳代で、250万円となっています。
平均値は一部の大きな値に引っ張られやすい傾向にあるため、中央値（データの数値を小さい順に並べたとき、ちょうど真ん中にくる値）のほうが実態がつかみやすいかもしれません。
試しに、60歳代を抜粋して「貯蓄額ごとの世帯割合」を見ていきましょう。
1.3 【60歳代・二人以上世帯】貯蓄額ごとの世帯割合一覧
貯蓄額の一覧2/4
takayuki/shutterstock.com
- 金融資産非保有：20.5％
- 100万円未満：6.5％
- 100～200万円未満： 5.3％
- 200～300万円未満： 3.7％
- 300～400万円未満：3.1％
- 400～500万円未満：3.1％
- 500～700万円未満：6.3％
- 700～1000万円未満：5.3％
- 1000～1500万円未満：8.9％
- 1500～2000万円未満：5.8％
- 2000～3000万円未満：8.0％
-
3000万円以上：20.0％
60歳代の貯蓄額平均は2033万円でしたが、「貯蓄3000万円以上」は20.0％、「貯蓄ゼロ」は20.5％など、平均ではわからない実態がつかめます。
貯蓄額の差として、60歳代は退職金や相続資金の有無も大きいです。しかし、貯蓄をしてきた方にとっては「努力したから当然だ」と思う方もいるでしょう。
コツコツ貯蓄を進めている方は、あらかじめ「手取り収入からの貯蓄額」を決め、先取り貯蓄ができる人が多いです。
次章では、「手取り収入からの貯蓄割合」について、年代別に見ていきましょう。
2. 【年代別】みんなは手取り収入からどれほど預貯金へ振り分ける？
収入を得たとき、支出した結果の余りを貯めるという「残し貯め」よりも、あらかじめ貯蓄に回した結果を支出の予算とする「先取り貯蓄」の方が、貯蓄効果が高いと言われています。
手取り収入からどれほど預貯金へ振り分けているのか、同調査から見ていきましょう（※金融資産保有世帯のうち金融資産に振り分けた世帯）。
2.1 【20～70歳代】預貯金への振り分け割合の平均値
- 20歳代：14％
- 30歳代：14％
- 40歳代：13％
- 50歳代：12％
- 60歳代：13％
- 70歳代：14％
40歳代～60歳代は他の年代よりも若干少なくなっています。ライフステージによっては支出がかさみ、貯蓄に回すゆとりがない時期もあるといえます。
なお、預貯金への振り分け割合が「0％」と答えた割合は次のとおりです。
- 20歳代：5.2％
- 30歳代：12.5％
- 40歳代：11.8％
- 50歳代：11.1％
- 60歳代：11.7％
- 70歳代：10.2％
30歳代以降の約1割は、預貯金への振り分けができていない様子がわかります。
3. いくら貯めたい？みんなの「貯蓄の目標額」
最後に、同資料からみんなの「貯蓄の目標額」を見ていきましょう。
3.1 年代別の金融資産目標残高：平均値・中央値
- 20歳代：1880万円・1000万円
- 30歳代：2908万円・1000万円
- 40歳代：3174万円・2000万円
- 50歳代：2891万円・2000万円
- 60歳代：3602万円・2000万円
- 70歳代：2995万円・2000万円
中央値が1000万円を超えており、意識が高いことがわかります。一方で、実際の貯蓄中央値が上記に届いていないことから、思うように貯蓄が進んでいない世帯も少ないないでしょう。
年代や、ライフステージによって貯め時は変わるため、どうしても貯蓄できない時期はやってきます。その分、多めの蓄えがあると安心ですね。
なんとなく「貯蓄しよう」と思うだけでなく、「いつまでに何の資金をいくら貯める」「ライフステージごと・預貯金への振り分け割合」なども決めてしまえば、貯蓄のモチベーションは保ちやすくなります。
4. まとめにかえて
今回確認したデータはあくまでも平均値であるため、実際の貯蓄事情は世帯人数や生活費、収入、居住地などによって異なることが一般的です。
紹介したデータ以外にも、年収ごとや地域別、就業者数別などさまざまなデータが紹介されているので、気になる方はチェックしてみてはいかがでしょうか。
大事なのは、まずはデータをきっかけとして興味をもち、「自分のケース」の目標につなげていくことです。
