4. まとめにかえて
新NISA
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いかがでしたでしょうか。今回は新NISAにおける積立投資のシミュレーションを行ってみました。その結果を確認してみて、皆さんはどう感じましたか。
また、「新NISA」についても解説していきました。制度の仕組みなどをあらためて理解して頂けたのではないでしょうか。
資産形成は「時間」を味方につけることが重要です。50歳からの運用でも十分に資産を準備することができる可能性があります。
ご自身に合った方法で時間を味方につけて資産を準備してみてはいかがでしょうか。
5. ご参考】年金に関する疑問や不安を解消！よくある質問を解説
「年金って難しそう…」と感じている人は、多いのではないでしょうか。でも、基本のポイントを押さえると、意外とシンプルなのです。ここでは、年金についてよくある疑問について、わかりやすくお答えしていきます。
5.1 年金の仕組みってどうなってるの？
まず、日本の公的年金は「2階建て」構造です。下の階が「国民年金」、その上に「厚生年金」があるイメージです。
国民年金
国民年金は、20歳から60歳未満の全員が加入対象。特に自営業やフリーランスの方がメインです。
毎月決まった金額を支払います。いわば、年金の基礎部分です。
厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員の方が加入対象です。こちらは収入に応じて保険料が変わるので、もらえる年金額も収入の影響が大きくなってきます。
そのため、個人差が出やすくなっています。
5.2 「繰下げ受給」って実際どうなの？
通常、年金は65歳からもらうものですが、「まだ働けるし、今すぐ必要じゃない」という方には「繰下げ受給」という選択肢があります。簡単に言うと、年金の受け取りを後回しにして、もらう額を増やす方法です。
たとえば、65歳で受け取る予定を75歳まで繰り下げると、年金額が84%も増えるんです。
もし健康で他にも収入源があるなら、繰下げ受給を検討してみる価値は十分にあるでしょう。
5.3 年金や老後資金をもっと増やすには？
繰下げ受給以外にも、年金や老後資金を増やす手段はいくつかあります。
国民年金の付加保険料を払う
自営業やフリーランスの方は、少し追加で保険料を払うことで、将来もらえる年金額をアップできます。
厚生年金に加入する
もし可能なら、厚生年金に加入するのも手です。もし国民年金だけに加入していた場合、会社員になったり、厚生年金が適用されるような働き方を選ぶと、年金額が増えます。
資産運用に挑戦
iDeCo（個人型確定拠出年金）や投資信託での資産運用も有効です。
ただし、これは場合によっては元本割れのリスクもあるので、まずはしっかり調べてからスタートするのが大事。お金の増やし方も「焦らずじっくり」がポイントです。
これで、年金の仕組みが少しクリアになったでしょうか？
ちょっとずつでも理解を深めていくと、老後への不安が少しずつ減っていきますよ。将来に向けて、一緒に準備を始めていきましょう。
参考資料
- 金融庁「NISAを知る」
- 金融庁「つみたてシミュレーター」
- 日本証券業協会「NISA口座の開設・利用状況調査結果（証券会社10社・2024年9月末時点）」
- 総務省統計局「2020年基準 消費者物価指数 全国 2024年（令和6年）10月分（2024年11月22日公表）」
- 金融広報中央委員会「金融取引にも税金がかかります。」
- 金融庁「NISA口座の利用状況調査（令和6年9月末時点）」
堀江 啓介
