オルカンは選ばない？iDeCoで運用資産が1400万円を超えた人はどんな運用をしているのか？ 元銀行員が40代投資家にインタビュー

5. Q5. 2025年、iDeCoで資産形成したい人へのメッセージ

ー iDeCoでの運用をどのようにとらえているか教えてください

iDeCoの制度上では、スイッチングに手数料がかかりません。

そのため、都度、投資信託を入れ替えたり、一時的に運用商品を売却して現金ポジション（元本確保型の定期）を増やしています。

ー 最後にiDeCoで資産形成したい人へのメッセージをお願いします

iDeCoのメリットは、資産内であれば自由に売買可能な点です。

ITバブル崩壊やリーマンショック後など、株式市場が暴落するときには約半分くらいにはなるので、相場の見方で現金比率を管理するようにしています。

大きく下がれば、現金ポジションを使ってまた買えばいいですから。

現金ポジションのコントロールは個人投資家の醍醐味と言えるでしょう。

6. 取材を終えて

今回は、2024年の年末にiDeCoで資産が1400万円に達した40代男性のＲさんにお話しを伺いました。

個人投資家が注目している投資信託に、投資していない理由が興味深いものでした。

市況を見た上で、自分で元本確保型の比率を調整できるのであれば、Ｒさんの考え方は参考になったのではないでしょうか。

ただ、資産形成にどの程度の時間や労力をかけられるか、またリスクはどの程度まで許容できるか、などによって、向いている商品や組み合わせたい商品は変わります。

資産形成は「自分に合った方法」を見つけることが重要です。

リスクや目標に応じた運用方法を一度じっくり考えることで、将来の安心につながる選択ができるかもしれません。