「新NISA」から1年！つみたて投資枠で「月3万円×年率3％×30年間」の積立投資をシミュレーション おさらいしておきたい新NISAのポイントを確認！

4. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資「月3万円×年率3％×30年間」のシミュレーション

さて、積立投資は少額からスタートしやすいこともあり、資産運用ビギナーさんにとっては取り組みやすい仕組みかもしれませんね。

とはいえ、個別株などの一括売買とは異なり、積立投資の場合、運用益がどのように発生して増えていくのかイメージしにくい人もいるでしょう。

そこで今回は「月3万円を積み立て、年率3％で30年間運用できた場合」どのように資産が成長するかをシミュレーションしてみました。

4.1 積立投資「月3万円×年率3％×30年間」のシミュレーション結果

元本・運用収益：総額

• 開始：0円
• 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
• 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
• 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
• 8年目：288万円・37万422円：325万422円
• 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
• 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
• 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
• 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
• 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
• 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
• 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
• 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
• 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
• 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
• 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

10年間積み立てた場合、元本は360万円で、利益は59万2243円になります。これを合わせると、総額は419万2243円になります。また、運用期間を30年に延ばすと、元本は1080万円になり、利益は668万2107円となり、最終的な総額は1748万2107円に成長します。

通常の証券口座（一般口座や特定口座）を利用すると、運用で得た利益には20.315%の税金がかかります。たとえば、30年間で得た利益668万2107円の場合、約135万7470円が税金として差し引かれることになります。

しかし、NISA口座を活用すれば、これらの利益に税金がかからず、全額をそのまま受け取ることができます。このように具体的な数字を見ると、NISAの大きなメリットが一層実感できるのではないでしょうか。

とはいえ、投資には元本割れのリスクがあります。銀行の預貯金とは異なり、運用の成果は事前に確定されておらず、実際の結果は運用期間が終わるまでわかりません。この点はNISA口座を利用する場合でも同じです。

また、毎月の積立額や目標とする最終額は、自分のライフプランに合わせて、無理なく続けられる範囲で設定することが大切です。