元金融機関社員が見た、富裕層に共通する3つの特徴とは。富裕層が増え続ける意外な理由も解説 元金融マンが語る「本物のセレブ」の共通点とは

最近、「億り人」という言葉を耳にする機会が増えました。これは、株式や仮想通貨などの投資で億単位の資産を築いた人々を指す言葉です。現代の富裕層を象徴する存在とも言えるでしょう。

実際、日本ではこうした投資成功者だけでなく、全体としても富裕層の数が増加していることがわかっています。物価上昇や経済環境の変化が続く中でも、資産運用の手法が多様化し、個人が投資に取り組みやすい環境が整ってきたことが影響しているのかもしれません。

本記事では、「億り人」を含む日本の富裕層がどのくらい存在しているのか、また彼らがどのようにして資産を築いているのか、個人向けに資産運用コンサルティングを行っている筆者が解説していきます。これから資産形成を始めたい方、億り人に興味がある方など、参考にしてください。

1. 日本に存在する富裕層（1億円以上の資産家）の割合は？

野村総合研究所のデータによると、純金融資産が1億円以上の世帯は148万5000世帯にのぼり、これは全体の約2％を占めています。

具体的なデータは下記のとおりです。

• 超富裕層（5億円以上）：9万世帯／105兆円
• 富裕層（1億円以上5億円未満）：139万5000世帯／259兆円
• 準富裕層（5000万円以上1億円未満）：325万4000世帯／258兆円
• アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）：726万3000世帯／332兆円
• マス層（3000万円未満）：4213万2000世帯／678兆円

富裕層の中では、資産が1億円から5億円未満の層が全体の約2.6％を占め、さらに資産5億円以上の超富裕層は約0.2％にあたります。

上記のデータで特に注目すべきは、2005年から62万世帯が新たに富裕層に加わっている点であり、富裕層の数は年々増えている傾向があります。

近年において物価上昇や生活費の負担が増していますが、なぜ富裕層の数は増え続けているのでしょうか。

2. なぜ富裕層が日本で増え続けている？主な2つの要因

2005年から2021年の間に、日本の富裕層の数は増加しています。

富裕層や超富裕層が持つ資産総額の推移は下記のとおりです。

• 2015年：272兆円
• 2017年：299兆円
• 2019年：333兆円
• 2021年：364兆円

日本で富裕層が増え続けている理由として、主に以下2つの要因が考えられます。

2.1 日本で富裕層が増えた「主な2つの要因」とは

要因1：経済成長と資産形成のチャンス拡大

2005年以降、日本経済は緩やかに成長しており、その中で、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度が導入され、個人の資産形成を後押しする環境が整いました。

加えて、株式市場が上昇を続け、早期に投資を始めた人にはその成果が現れ、資産が増加したケースも多いです。

これらの制度や投資タイミングの良さが、富裕層の増加に大きく寄与したと考えられます。

要因2：相続や贈与の影響

さらに、親や祖父母からの相続や贈与も、富裕層の増加に一役買っています。

日本の高齢化が進む中で、親からの遺産を受け継ぐ世帯が増えており、たとえば「結婚祝いに数百万円を受け取った」「祖父母から遺産を譲り受けた」というケースもよく見られます。

こうした状況では、本人の意図しないうちに富裕層に加わることもあるため、予期せぬ資産増加が見込まれるのです。

次章では、富裕層に共通する3つの特徴について、実際に筆者が接してきた富裕層のエピソードを交えながらお話しします。

3. 富裕層に共通する「3つの特徴」とは？金融のプロが解説

続いて、元金融機関勤務の筆者が感じた「富裕層に共通するポイント」について紹介していきます。

3.1 富裕層に共通する特徴1：富裕層は戦略的に考える

富裕層は資産の管理や運用に非常に慎重です。

リスクを分散させるために、さまざまな選択肢を検討し、自分の資産状況を細かく見直しています。

たとえば、「2024年に新NISAが導入されたから、米国株を購入すれば良い」というような直感的な投資ではなく、しっかりとした戦略に基づいて計画を立てます。

安定した資産運用を実現するためには、適切なポートフォリオ（資産配分）を維持することが重要です。

株式だけでなく、債券や不動産など、複数の資産に分散してリスクを軽減する方法もあります。

上記をふまえ、一度自分の資産運用を見直して、より計画的に進めることを考えてみるのも良いかもしれません。

3.2 富裕層に共通する特徴2：富裕層には「頼れる専門家」がついている

富裕層には「信頼できる専門家」がいることが特徴の一つです。

インターネットで情報を調べることができる時代ですが、やはり専門家に相談するほうが安心です。

たとえば、投資や税金についてはファイナンシャルプランナーに、法的な問題については弁護士に相談するなど、必要に応じて専門的なアドバイスを受けることが重要です。

富裕層は、こうした専門家とのネットワークを大切にして、しっかりとサポートを受けています。

3.3 富裕層に共通する特徴3：富裕層は「学び続ける」

富裕層に共通する特徴の一つは、常に学び続ける姿勢です。

読書はもちろんのこと、セミナーやワークショップにも積極的に参加しています。

学んだことを即実行に移し、その行動力が新たな人脈を築き、最終的に成功を引き寄せることが多いのです。

上記から、私たちも考えすぎず、気になることがあればすぐに行動に移すことが重要だと言えるでしょう。

4. まとめにかえて

日本の富裕層は全体の約2％を占めており、2005年から2021年の間にその数が増加していることがわかっています。

富裕層というと、起業家や資産家をイメージされる方も多いかもしれませんが、相続や贈与をきっかけに本人が意図せず富裕層になるケースも少なくありません。筆者も、日々資産運用コンサルティングを行う中で、相続や贈与に関する相談を数多く受けています。

特に相続でまとまった資産を受け取ると、一気に大きなお金をどう運用するか悩む方が多いようです。運用の選択肢が多く、知識不足や資金計画が不十分だと迷ってしまうのも無理はありません。

こうした大きな決断は、焦って進めるのではなく、日頃から少しずつ情報を集めながら投資に関する知識を身につけておくことが大切です。目的に合った運用方法を選ぶことで、資産を守りながら、さらに増やす可能性を広げることができるでしょう。

参考資料

• 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計 | ニュースリリース | 野村総合研究所(NRI)」

入慶田本 朝飛