2024年1月から始まった新NISAで、資産運用する方が増えています。
2024年9月17日の金融庁「新NISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によると、2024年6月末時点での新NISA口座数は2427万6789口座、NISA買付合計額は10兆円を超えています。
50歳を超えた多くの世帯では、子育てが一段落したタイミングで老後資金の試算を始めるのではないでしょうか。
本記事は、50歳代から新NISA制度を利用して毎月5万円を15年間を積立投資した場合の、利回り別シミュレーションを紹介していきます。
50歳代からでも老後資金の準備は間に合うため、ご自身に合ったシミュレーションを探しましょう。
1. 【新NISA】50歳代から【毎月5万円を15年間】積み立てた場合の利回り別シミュレーション
まずは、50歳代から毎月5万円を15年間積み立てた場合の5％、7％、9％の利回り別シミュレーションを紹介します。
1.1 毎月5万円×利回り5%で15年間積み立てた場合は1336万円
50歳代から15年間、毎月5万円で利回り5%の積立投資をした場合、将来の運用資産額は1336万円です。
- 運用資産額：1336万円
- 元本：900万円
- 運用収益：436万円
15年間の運用期間があり複利効果も狙えるため、利回り5%の積立投資でも1336万円の資産が受け取れる可能性があります。
1.2 毎月5万円×利回り7%で15年間積み立てた場合は1585万円
50歳代から15年間、毎月5万円で利回り7%の積立投資をした場合、将来の運用資産額は1585万円です。
- 運用資産額：1585万円
- 元本：900万円
- 運用収益：685万円
新NISAで利回り7%の積立投資は、米国などの外国の投資信託での資産運用がメインとなるでしょう。
リターンもリスクも大きくなるため、ニュースや新聞、企業のホームページで情報収集をしてから運用を始めましょう。
2. 毎月5万円×利回り9%で15年間積み立てた場合は1892万円
50歳代から15年間、毎月5万円で利回り9%の積立投資をした場合、将来の運用資産額は1892万円です。
- 運用資産額：1892万円
- 元本：900万円
- 運用収益：992万円
新NISAで利回り9%の積立投資は、米国や新興国などの外国の投資信託が想定されます。
ハイリスクハイリターンになりますので、ご自身のリスク許容度などで投資の判断をしていきましょう。
次に、60歳代と70歳代の貯蓄事情を見ていきましょう。
3. 60歳代・70歳代の単身世帯の平均貯蓄額は？
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査]令和5年調査結果」による、60歳代と70歳代単身世帯の平均貯蓄額と中央値は下記のとおりです。※金融資産非保有を含む
【60歳代・単身世帯の平均貯蓄額と中央値】
- 平均貯蓄額：1468万円
- 中央値：210万円
【70歳代・単身世帯の平均貯蓄額と中央値】
- 平均貯蓄額：1529万円
- 中央値：500万円
平均貯蓄額は60歳代で1468万円、70歳代で1529万円とされていますが、実際には、60歳代の貯蓄の中央値が210万円、70歳代で500万円と、平均額に比べかなり低い水準です。
この差は、一部の高額な資産を持つ世帯が平均を押し上げているためと考えられます。
老後を安心して過ごすためには、2000万円程度の資産を目標にするのが現実的かもしれません。
年金に加え、貯蓄や資産運用でコツコツと資産を積み上げることで、生活の安定を目指しましょう。
4. 60歳代・70歳代の二人以上世帯の平均貯蓄額は？
次に、金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]令和5年調査結果」での、60歳代と70歳代二人以上世帯の平均貯蓄額と中央値を見ていきましょう。※金融資産非保有を含む
【60歳代・二人以上世帯の平均貯蓄額と中央値】
- 平均貯蓄額：2026万円
- 中央値：700万円
【70歳代・二人以上世帯の平均貯蓄額と中央値】
- 平均貯蓄額：1757万円
- 中央値：700万円
60歳代の平均貯蓄額が70歳代を上回る背景には、定年時に受け取る退職金が大きく影響しています。60歳代の平均貯蓄額は2026万円、70歳代は1757万円と、退職金が加わることで60歳代の方が高くなる傾向が見られます。
このように、年齢層によって貯蓄額の推移には違いがあり、特に60歳代は定年退職を迎える時期のため、貯蓄が増えるケースが多いようです。
一方で、単身世帯の平均貯蓄額と比べると、夫婦世帯などの貯蓄額が全体の平均を引き上げていることもあります。そのため、単身世帯の貯蓄額はやや低めの水準にとどまることが多いようです。
5. 50歳代からでも老後資金の貯蓄は可能！
本記事では、50歳代からの新NISAを活用した積立シミュレーションや、60歳代・70歳代の貯蓄事情について紹介しました。
たとえば、50歳から「毎月5万円を利回り5%」で15年間積立投資すると、65歳時には1336万円になる試算が得られます。
これは、単身世帯の60歳代の平均貯蓄額である1468万円に近い水準です。したがって、50歳代からでもコツコツ積立投資を行えば、老後資金の確保は十分可能と考えられます。
ただし、資産運用には市場変動などのリスクが伴うため、投資商品に関する情報収集や、投資に関する知識の習得が不可欠です。
