4. 老後に「低年金」になる3つの理由と対策方法
本章では、老後に受け取る年金が少なくなってしまう理由と、その対策方法について詳しく紹介していきます。
4.1 低年金になる理由1：厚生年金の加入期間が短い
厚生年金に加入していると、国民年金よりも受け取る年金額が多くなりますが、加入期間が短いとその分、上乗せされる金額が少なくなります。
前述の通り、厚生年金の受給額は、現役時代の「年収」と「加入期間」によって決まるため、たとえば「1年だけ会社員として厚生年金に加入していた」という場合、年金額の増加はあまり期待できません。
また、厚生年金の受給額は、現役時の収入によっても異なるため、収入の多さも大きな要因となります。
参考までに、厚生労働省の資料「これまでの年金部会も踏まえてご議論いただきたい論点」によると、加入期間が40年の場合の収入別のモデル年金例は次のとおりです。
4.2 【加入年数を40年とした場合の厚生年金額（国民年金を含む）】
- 現役時の報酬が54万9000円：年金額18万6104円
- 現役時の報酬が43万9000円：年金額16万2483円
- 現役時の報酬が32万9000円：年金額13万8862円
- 現役時の報酬が37万4000円：年金額14万8617円
- 現役時の報酬が30万円：年金額13万2494円
- 現役時の報酬が22万5000円：年金額11万6370円
- 現役時の報酬が14万2000円：年金額9万8484円
現役時の月収が14万2000円の人と54万9000円の人では、受け取る年金額にかなりの差が出ることがわかります。
このように、厚生年金の場合、年金額は現役時代の収入と加入年数によって大きく変動します。
そのため、「高収入で長期間加入し続ける」ことが、将来の年金額を増やすためには非常に重要です。
