40歳代に入って老後の生活を考え、新NISAで将来のための資産形成にチャレンジしようと思う方も多いでしょう。
金融庁が2024年7月19日に公表した「NISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によると、2024年3月末時点の新NISAの口座開設数は2322万口座を超え、大きく注目されています。
初心者の方がこれから資産形成を進めるなら、新NISAは見逃せない選択肢のひとつになるでしょう。
この記事では40歳の方が65歳になるまでに新NISAで2000万円に到達する場合、毎月いくら積立をすれば良いのか、シミュレーションをした結果について説明します。
1. 新NISAのつみたて投資枠についておさらい
新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠の2つがあり、つみたて投資枠は長期での資産形成を目指す制度です。
【写真全6枚中1枚目】新NISA「つみたて投資枠」の概要。2枚目以降では、想定利回りごとのシミュレーション結果グラフを掲載。1/6
出所：金融庁「NISAを知る」、金融庁「つみたて投資枠対象商品届出一覧」をもとに筆者作成
- 対象年齢：18歳以上
- 非課税の期間：制限なし
- 年間の投資額：最高120万円
- 非課税で保有できる限度額：最高1800万円
- 売却後の枠の再利用：可能
- 投資対象：投資信託 ※長期積立・分散投資に適すると金融庁が認めた銘柄のみ
- 対象商品の例
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
・楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド
・iFreeNEXT FANG+インデックス
・iTrustインド株式
新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠の2つがあり、つみたて投資枠は長期での資産形成を目指す制度です。
投資対象となるのは金融庁が長期の資産形成に適していると認定した銘柄のみのため、銘柄選びに迷いがちな投資初心者の方も利用しやすくなっています。
次の章では、想定利回りごとのシミュレーション結果を確認していきましょう。
2. 40歳の方が65歳で2000万円に到達するのに必要な積立額は？《想定利回り1～7％》
新NISAで25年間で2000万円の資産を形成するのに必要な毎月の積立額について、想定利回りごとにシミュレーションを行いました。
2.1 利回り1%の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：20年（45歳～65歳）
- 想定利回り：1％
- 積立投資額：毎月5万8708円
- 元本：1761万円
- 運用収益：239万円
2.2 利回り3%の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：20年（45歳～65歳）
- 想定利回り：3％
- 積立投資額：毎月4万4843円
- 元本：1345万円
- 運用収益：655万円
2.3 利回り5%の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：20年（45歳～65歳）
- 想定利回り：5％
- 積立投資額：毎月3万3585円
- 元本：1008万円
- 運用収益：992万円
2.4 利回り7%の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：20年（45歳～65歳）
- 想定利回り：7％
- 積立投資額：毎月2万4690円
- 元本：741万円
- 運用収益：1259万円
3. 【一覧表】40歳が25年で2000万円に到達するための積立額
今回シミュレーションした想定利回りと、毎月の積立額・元本・運用収益をまとめました。
利回り1%の場合、毎月6万円近い積立が必要になります。
預貯金があまりない場合、これだけの金額を新NISAのために捻出するのは難しいかもしれません。
利回り3%・5%はそれほどリスクも大きくない、ミドルリスク・ミドルリターンといえる数値です。
25年間で2000万円に到達するには、約3万5000円〜4万5000円の積立を毎月行うことになります。
経済状況にもよりますが、何とか捻出できると感じた方も多いでしょう。
ただし、投資は利益を保証するものではなく、売却時の価格によっては損失が出るリスクもあります。
株式や投資信託だけでなく、預金など他の資産も用意しておきましょう。
4. 積立投資を継続できるよう家計の状態を整えよう
積立投資は20年・30年など長期で投資を続けていくため、途中で挫折しないよう注意する必要があります。
毎月無理なく資金を捻出できるよう、家計の状態を整えておきましょう。
生活資金を別に用意しておく、不要な支出を削る、副業で収入を増やすなど、投資と並行してできることを進めてください。
参考資料
安藤 真一郎
