2024年から始まった「新NISA」。ニュースなどでも度々取り上げられ、「新NISA」という言葉を一度も聞いたことがない人はほとんどいないでしょう。
ただし、周りに銀行預金をすすめてくる人と新NISAをすすめてくる人がいて、結局どっちがいいのか分からないという人もいるかもしれません。
結論、銀行預金と新NISAは絶対にどっちがいいという答えはありません。それぞれにはメリットとデメリットがあります。
そこで本記事では、銀行預金と新NISAのメリットとデメリットをわかりやすく解説します。
新NISAの制度概要についても紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 新NISAとはどのような制度か
まずは、そもそも新NISAがどのような制度なのかを確認しましょう。
新NISAとは、投資で得た利益と配当金が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益と配当金には約20％の税金がかかりますが、新NISAで投資をすればこの税金がかかりません。
また、2023年までの旧NISA（つみたてNISA・一般NISA）と比較して、年間に投資できる金額が増額となり、非課税期間も無期限となりました。
2. 銀行預金のメリットとデメリット
ではさっそく、銀行預金と新NISAのメリット・デメリットを確認していきます。
まずは、銀行預金からみていきましょう。
2.1 メリット
銀行預金のメリットは、なんといっても元本保証です。基本的に銀行預金に預けたお金は減りません。
また、銀行が破綻した場合などでも元本1000万円までとその利息は全額保護されます。そのため、とにかくお金を減らさずに安全に預けたい人は銀行預金がおすすめです。
2.2 デメリット
一方で、銀行預金はお金がほとんど増えないことがデメリットです。現在の大手銀行の普通預金の金利は年率0.02％となります。100万円預けても年間200円しかお金は増えないです。
インフレでモノの価格が上がっている現代では、銀行預金は実質的にお金の価値が減ってしまうこととなります。
3. 新NISAのメリットとデメリット
次に、新NISAのメリットとデメリットを確認しましょう。
3.1 メリット
新NISAのメリットは、運用成績次第でお金を大きく増やせることです。
例えば、年3％で積立投資を20年間続けた場合の資産評価額は以下のとおりとなります。
3.2 積立金額別の20年後の資産評価額
積立金額 20年後の資産評価額（元本部分）
- 月1万円 328万円（240万円）
- 月2万円 657万円（480万円）
- 月3万円 985万円（720万円）
- 月5万円 1642万円（1200万円）
- 月7万円 2298万円（1680万円）
- 月10万円 3283万円（2400万円）
＊運用利率は年利3％とする。非課税となるのは元本1800万円の部分まで。
月3万円の積立投資を20年間続ければ、1000万円近い資産を築くことが可能です。また、積立金額を月10万円に増やせば、3000万円以上の資産を築けます。
そのため、老後資金や教育資金の確保などでお金を増やしたい人は、新NISAを利用しましょう。
3.3 デメリット
一方で、新NISAは銀行預金と違い元本保証がありません。運用成績が悪ければ、元本よりお金が減るリスクもあります。
一般的に株式は値動きが大きく、債券は比較的値動きが小さいです。
大きなリスクを取りたくない人は、債券も組み入れた投資信託への投資を検討してみてもいいかもしれません。
4. 預金と投資のバランスが大切
新NISAでの投資と銀行預金はバランスが大切です。
新NISAがお得な制度だからといって、今まで投資をした経験の無い人がいきなり資産全額を新NISAに回すのは得策とはいえないでしょう。
ひとつの目安として、「100ー年齢」の割合を株式などのリターンが期待できる資産に投資するべきという考えもあります。
30歳であれば、7割を株式などのリターンが期待できる資産、3割を銀行預金や債券などリスクが小さい資産に投資するといったイメージです。
ぜひ、目安の考え方として参考にしてみてください。
5. 家族でお金の問題について話し合おう
理想の生活のためには家計をどのように改善し、資産運用をどんな方針でおこなっていくのか家族で一緒に決めてみてください。
銀行預金と新NISAのメリットとデメリットなどお金のことについてみんなで勉強すれば、より積極的に取り組めるようになるでしょう。
頑なに銀行預金や新NISAをおすすめしてくる人が家族にいる場合には、それぞれの特徴をプレゼンしてあげてみてください。
参考資料
苛原 寛
