厚生年金を「月額20万円以上」もらえる人は多数派か？年金に期待していない高齢者は約8割低所得世帯・年金世帯への給付金検討も…公的年金の上乗せとなる自助努力を検討して【FPが解説】

3. 豊かな老後生活を送るために有効活用すべき制度

公的年金だけで生活できるか不安という方は、自助努力で資産形成を行う必要があります。

以下で、有効活用すべき制度を解説するので、参考にしてみてください。

iDeCoは加入者が現役の頃に掛金を拠出し、運用しながら老後資金を用意する制度です。

「年金」という名称があるように、私的年金の一つなので原則として60歳まで引き出せません。老後資金を用意するのに特化している制度といえるでしょう。

iDeCoのメリットは税制優遇がある点です。運用益は非課税で、拠出した掛金は全額所得控除の対象となります。節税しながら将来に向けた資産形成を行えます。

60歳以降になり給付金を受け取る際にも、年金として受け取る場合は公的年金控除、一時金として受け取る場合は退職所得控除を受けられます。

受取時にある程度課税される可能性はありますが、計画的にコツコツと資産形成するうえで有用な制度です。

NISAとは、一定額まで非課税で投資できる制度です。2024年から新NISAが始まり、年間で360万円まで非課税投資を行える枠組みとなりました。

制度全体では1800万円まで非課税投資を行えます。iDeCoの最低拠出金額は月5000円ですが、NISAの場合は金融機関によっては100円から行えます。

税制優遇だけでなく、少額から始めやすい点もNISAのメリットです。