【厚生年金と国民年金】8月15日に「約50万円」も支給される夫婦の存在とは標準夫婦なら23万483円。約46万円と約50万円の違い

次回の年金支給日は8月15日です。2年連続の増額や定額減税の影響により、手取りが増えている方もいるかもしれません。

2024年度の厚生年金は、モデル夫婦世帯で23万483円となり、1回あたりの支給額は標準夫婦で額面約46万円となっていますが、理論上は「約50万円」もの年金を支給される夫婦もいます。

その違いや注意点について見ていきましょう。

1. 公的年金のしくみをおさらい

まずは日本の年金制度についてのおさらいします。日本の年金制度は「国民年金」と「厚生年金」があり、図のように2階建ての構造となっています。

【写真1枚目/全3枚】年金制度のしくみ/次ページでは2024年度の年金額例を紹介1/3

出所：LIMO編集部作成

1.1 国民年金（基礎年金）：1階部分

加入対象：原則として日本に住む20歳から60歳未満の方
保険料：一律（年度ごとに見直し）
年金額：保険料の納付期間によって決定。2024年度の満額は月額6万8000円（67歳以下の場合）

1.2 厚生年金：2階部分

加入対象：主に会社員、公務員など
保険料：報酬比例制
年金額：加入期間や納付保険料により決定

年金制度には、一般的に知られる老齢年金に加えて障害年金や遺族年金もありますが、ここでは除きます。

年金の種類によって金額に差が出るため、自分が加入している年金制度が国民年金なのか、厚生年金なのかについてはご自身で把握しておくとよいでしょう。

また、保険料の納付期間によっては満額を受け取れない場合もあるので、未納期間があるかどうかについても日本年金機構からの通知を確認しておきたいですね。

2. 2024年度の年金額例はいくら？

2024年度の年金支給額は2.7%の増額となりました。年金の支給日は偶数月となっており、次回の支給日は8月15日です。

厚生労働省の資料をもとに、具体的な支給額のモデルケースについても確認しておきましょう。

2024年度の年金額の例2/3

出所：厚生労働省「令和6年度の年金額改定についてお知らせします」をもとにLIMO編集部作成

国民年金は満額で6万8000円、厚生年金は夫婦2人分の老齢基礎年金も含んで23万483円となりました。

現役時代の夫婦の収入ごとの年金例についても見ておきましょう。

夫が報酬54万9000円＋妻が報酬37万4000円：33万4721円
夫が報酬43万9000円＋妻が報酬30万円：29万4977円
夫が報酬32万9000円＋妻が報酬22万5000円：25万5232円
夫が報酬54万9000円＋妻が短時間労働者の平均的な収入：28万4588円
夫が報酬43万9000円＋妻が短時間労働者の平均的な収入：26万967円
夫が報酬32万9000円＋妻が短時間労働者の平均的な収入：23万7346円
妻が報酬37万4000円＋夫が短時間労働者の平均的な収入：24万7101円
妻が報酬30万円＋夫が短時間労働者の平均的な収入：23万978円
妻が報酬22万5000円＋夫が短時間労働者の平均的な収入：21万4854円
夫婦ともに短時間労働者だった場合の平均的な収入：19万6968円
夫が報酬54万9000円＋妻が国民年金のみ加入：25万4104円
夫が報酬43万9000円＋妻が国民年金のみ加入：23万483円
夫が32万9000円＋妻が国民年金のみ加入：20万6862円
妻が報酬37万4000円＋夫が国民年金のみ加入：21万6617円
妻が報酬30万円＋夫が国民年金のみ加入：20万494円
妻が報酬22万5000円＋夫が国民年金のみ加入：18万4370円

夫婦ごとのライフスタイルによって、受け取れる年金額に様々なパターンがあることがわかるのではないでしょうか。

3. 夫婦の年金「約46万円」「約50万円」もらえる人の違い

さきほど確認した「現役時代の夫婦の収入ごとの年金例」によると、夫婦の年金が「約46万円」「約50万円」という違いが生まれるということがありました。

ちなみに約46万円という金額は、1ヶ月あたり23万483円を意味します。これは、「夫が報酬43万9000円を受け取り、妻が国民年金にのみ加入している」モデルケースです。

さらに詳細に見ていきましょう。

3.1 夫婦の年金「約46万円」の根拠

夫：会社員として40年勤め、生涯の報酬が平均で月額「43万9000円」。国民年金保険料は満額支払い済
妻：専業主婦または扶養内パートとして勤め、生涯において厚生年金への加入はなし。国民年金保険料は満額支払い済

3.2 夫婦の年金「約50万円」の根拠

夫：会社員として40年勤め、生涯の報酬が平均で月額「43万9000円」。国民年金保険料は満額支払い済
妻：会社員として40年勤め、生涯の報酬が平均で月額「30万円」。国民年金保険料は満額支払い済

※厳密には賞与を踏まえずに計算していた年があるため、この通りとはなりません。

「約50万円」のケースでは、妻も会社員を続けていることが前提となっています。ただし、共働き世帯が増えているものの、女性が出産や介護などでキャリアを一時的に中断することは珍しくありません。

そのため、政府の試算通りに「1回あたりの年金が夫婦の合計で約50万円」となる世帯はごくわずかです。

また、「約46万円でも羨ましい」と感じる方もいるかもしれませんが、これも2ヶ月分の金額であることは覚えておきましょう。

4. 標準夫婦の年金「約46万円」なら老後は安泰なのか

年金が「約46万円」が支給されるなら老後生活は安心なのでしょうか。安心できないかもしれない理由について2点確認しておきましょう。

4.1 年金「約46万円」でも現役時代からは半減？

約46万円という金額はあくまで2ヶ月分であり、1人単位で見ると「夫：16万2483円・妻：6万8000円」となり、現役時代の収入より大幅に減少することが予想されます。

大切なのは、「自分の収入と比較して」ではなく、「現在の収入と比較して」どの程度減少するかです。これにより、貯蓄の準備や生活費の見直しが必要になるでしょう。

また、最近では物価上昇によるインフレリスクにも注意が必要になってきました。

モノの値段が上昇することで、相対的に円の価値が下がることがインフレリスクになるため、インフレに負けない資産の保有などが対策手段となります。

4.2 年金「約46万円」から税金や保険料が差し引かれる

さらに注意が必要なのは、約46万円が手取り額ではないという点です。

年金からは税金や保険料が差し引かれるため、実際の手取り額はさらに少なくなってしまいます。

実際の振込金額は、年金振込通知書で確認することができます。

受給前に送付される「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」の数字は額面金額であるため、手取り額と混同しないように気を付けましょう。

年金振込通知書3/3

出所：日本年金機構「年金振込通知書」

5. まとめにかえて

8月15日に夫婦で「約46万円」「約50万円」支給される人の違いについて解説してきました。

年金が「約46万円」と「約50万円」の違いは、働き方や収入の差によるものです。約46万円というと高額に感じる方もいますが、これは2ヶ月分の支給額であり、決して高いわけではありません。さらに、税金や保険料が引かれた後の手取り額はさらに少なくなります。

年金額の目安として「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」がありますが、これらの金額を過信しすぎないことが大切です。

老後の計画を立てる際には、現役時代の働き方や収入を考慮し、年金支給額の見通しを立てて計画を進めるようにしましょう。

【編集部よりご参考】

参考までに、厚生年金の平均額は額面で14万3973円、国民年金の平均額は額面で5万6316円です。

ただし、実際の受給額は個人差が大きいのが特徴なので、受給額ごとの人数もご紹介します。

厚生年金受給額ごとの人数

1万円未満：6万1358人
1万円以上～2万円未満：1万5728人
2万円以上～3万円未満：5万4921人
3万円以上～4万円未満：9万5172人
4万円以上～5万円未満：10万2402人
5万円以上～6万円未満：15万2773人
6万円以上～7万円未満：41万1749人
7万円以上～8万円未満：68万7473人
8万円以上～9万円未満：92万8511人
9万円以上～10万円未満：112万3972人
10万円以上～11万円未満：112万7493人
11万円以上～12万円未満：103万4254人
12万円以上～13万円未満：94万5662人
13万円以上～14万円未満：92万5503人
14万円以上～15万円未満：95万3156人
15万円以上～16万円未満：99万4044人
16万円以上～17万円未満：104万730人
17万円以上～18万円未満：105万8410人
18万円以上～19万円未満：101万554人
19万円以上～20万円未満：90万9998人
20万円以上～21万円未満：75万9086人
21万円以上～22万円未満：56万9206人
22万円以上～23万円未満：38万3582人
23万円以上～24万円未満：25万3529人
24万円以上～25万円未満：16万6281人
25万円以上～26万円未満：10万2291人
26万円以上～27万円未満：5万9766人
27万円以上～28万円未満：3万3463人
28万円以上～29万円未満：1万5793人
29万円以上～30万円未満：7351人
30万円以上～：1万2490人

国民年金受給額ごとの人数

1万円未満：6万5660人
1万円以上～2万円未満：27万4330人
2万円以上～3万円未満：88万1065人
3万円以上～4万円未満：266万1520人
4万円以上～5万円未満：465万5774人
5万円以上～6万円未満：824万6178人
6万円以上～7万円未満：1484万7491人
7万円以上～：178万3609人

参考資料

中本智恵

【厚生年金と国民年金】8月15日に「約50万円」も支給される夫婦の存在とは 標準夫婦なら23万483円。約46万円と約50万円の違い