2024年1月からスタートした「新NISA」。
2024年2月9日に金融庁が公表した「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によると、2023年12月末時点でのNISA（一般・つみたて）の買付額はおよそ35兆円にものぼります。
また、新NISAに関する意識調査のなかで「1ヶ月に投資・資産運用にまわす額」は平均8万8000円、中央値・最頻値がともに3万円であるとわかりました。
今回は、積立投資で「月3万円」積み立てたときの期待できる結果をシミュレーションしました。
国内の主な株価指数である「利回り5％」を想定したシミュレーションとなっているので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 新NISA（ニーサ）制度をおさらい
2014年1月に創設され、2024年1月に生まれ変わった「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」ですが、まずは新NISA制度について今一度おさらいしておきましょう。
1.1 新NISAのポイントまとめ
- 非課税保有期間：無期限化
- 口座開設期間： 恒久化
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」：併用可能
- 年間投資枠： 成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」
- 非課税保有限度額：全体で1800万円(成長投資枠：1200万円※枠の再利用可能）
新NISAとは、投資で得た利益にかかる税金が0円になる節税メリットが魅力の制度です。
例えば、投資で得た利益が10万円ある場合、通常だと2万315円の税金（税率20.315%）がかかるため、手取りは約8万円（7万9685円）となります。
ところが新NISAを利用すれば、運用益10万円をすべて受け取れます。
新NISAは投資する期間を長くして、かつ金額が大きくなるほど、運用益が非課税になるメリットが大きくなり、効率的な運用が期待できる制度です。
なお、2024年から始まった新NISAは2023年までのつみたてNISAが「つみたて投資枠」へ、一般NISAは「成長投資枠」へと名前が変わり一つの制度になります。
2024年から始まった新NISAは、2023年までのつみたてNISA・一般NISAから大幅に変更されています。
非課税期間が無制限で投資できる金額も増えており、これまで期限が決まっていた口座開設期間も無期限化されました。
簡単に言うと「誰でも始めやすい制度になった」というわけです。
そんな新NISA制度ですが、最新の意識調査ではどれくらいの人が制度を活用しているのでしょうか。
次章でみていきます。
2. 【新NISA】老後資金に関する意識調査の結果は？
キャリアや就職・転職に特化した匿名相談サービスを開発・運営する株式会社ライボの調査機関『Job総研』が「2024年 老後資金の意識調査」を実施。
社会人の男女を対象に、お金の使い道や価値観についての調査を実施しました。
調査概要は下記のとおりです。
- 調査方法：インターネット調査
- 調査対象：現在職を持つすべての社会人（20歳代～50歳代）
- アンケート母数：男女合計600名（全国）
- 実施日：2024年1月3日～1月9日
- 調査会社：株式会社ライボ
- リリース公開日：2024年1月29日
2.1 個人投資家、毎月の投資額は「3万円」が最多
現在、投資・資産運用をしていると回答した496人に運用の種類を聞いたところ「NISA・つみたてNISA」（65.1%）が最多という結果となりました。
次いで「株式」が35.7%、「投資信託」が33.1%と続きます。
また、同回答者に尋ねた「投資・資産運用にまわす1ヶ月あたりの額」は平均8万8000円、中央値・最頻値がともに3万円となりました。
物価上昇や円安が進む日本では、老後に向けて自助努力で資産形成をする人が増えてきているようですね。
新NISAなどを活用した積立投資は、長期投資によって大きな効果が期待できます。
今回は、個人投資家の最頻値である「月3万円」での積立投資をシミュレーションしていきましょう。
毎月3万円を20年間積み立てたら、元本の「720万円」はどれぐらい成長するのでしょうか？
ここからは、資産運用のシミュレーション結果を掲載していきます。
3. 【新NISAで積立投資】「月3万円・20年間」を年率5％で運用できた場合をシミュレーション
では、新NISAのつみたて投資枠で「月3万円・20年間」で運用した場合、どれくらいのパフォーマンスが出るのかを確認しましょう。
金融庁「長期・積立・分散投資とNISA制度」によると、国内（日経平均）の株価指数に20年間つみたて投資をした場合5.5％の利回りとなるシミュレーションが出ています。（投資コスト・税金は考慮せず）
そのため、今回は国内の株価指数を参考に「利回り（年率）5％」で運用できたと仮定して試算してみます。
3.1 【新NISAで積立投資】「月3万円・20年間」5％で運用した場合のシミュレーション結果
- 1233万1000円（元本720万円+運用収益513万1000円）
上記を見ると、20年間で1000万円を超える金額となり、そのうち約500万円は運用利益でした。
預貯金のみでは20年間でここまで資産を大きくするのは難しいでしょう。
ただしNISAによる運用はスタート時点で利回りが確定するわけではなく、実際には損失が出る年もあります。
リスクとリターンを考慮しながら、ご自身のライフスタイルに合った方法で資産運用を検討してみてください。
4. 長期・積立・分散投資で資産形成を
これまで、新NISAの制度や意識調査を解説し、実際のシミュレーション結果を確認してきました。
NISA制度での運用は元本割れのリスクが伴いますが、長期・積立・分散投資をキーワードに運用することで考えられるリスクを低減させることができます。
調査では毎月3万円を投資する人が多いですが、まずは毎月1万円など無理のない範囲から始めてみるのがおすすめです。
今回のシミュレーション結果を参考に、今後の資産形成の参考にしてみてくださいね。
参考資料
- 金融庁「資産運用シミュレーション」
- 金融庁「NISAを知る」
- 金融庁「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」
- 株式会社ライボ『Job総研』「2024年 老後資金の意識調査 報告書」
- 金融庁「長期・積立・分散投資とNISA制度」
中本 智恵
