日本の公的年金は原則65歳から受給が開始。しかし、さまざまな理由や背景から、その受給タイミングは個人により異なっているのが現状です。
それでも、定年退職した瞬間から老後生活をスタートしたいと考える人も多いのではないでしょうか。
いっとき話題となった「老後2000万円問題」や働くシニアが増えていることから「65歳以降、働かず年金だけで生活していけるか」を不安に感じる人がいるかもしれません。
今回は、新NISA制度を活用し、65歳までに2000万円貯めるためのシミュレーションを確認していきたいと思います。
1. 新NISA（ニーサ）のポイントを簡単におさらい
2014年1月に新しく生まれ変わった「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」ですが、まずは新しいNISAの主なポイントを簡単におさらいしてみましょう。
1.1 【新しいNISAのポイント】
- 非課税保有期間：無期限化
- 口座開設期間： 恒久化
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」：併用可能
- 年間投資枠： 成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」
- 非課税保有限度額：全体で1800万円(成長投資枠：1200万円※枠の再利用可能）
2. 【新NISA積立額】つみたて投資枠で「40歳が65歳までに2000万円」を達成するには？
40歳が65歳までの25年間で2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればよいのか。「想定利回り3％と5％」で40歳から積立投資を開始する場合の積立額をシミュレーションしていきます。
2.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
- 想定利回り：3％
- 積立投資額：毎月4万4842円
- 元本：1345万3000円
- 運用収益：654万7000円
2.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
- 想定利回り：5％
- 積立投資額：毎月3万3585円
- 元本：1007万5000円
- 運用収益：992万5000円
3. 【新NISA積立額】つみたて投資枠で「45歳が65歳までに2000万円」を達成するには？
45歳が65歳までの20年間で2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればよいのか。「想定利回り3％と5％」で45歳から積立投資を開始する場合の積立額をシミュレーションしていきます。
3.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：20年（45歳～65歳）
- 想定利回り：3％
- 積立投資額：毎月6万920円
- 元本：1462万1000円
- 運用収益：537万9000円
3.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：20年（45歳～65歳）
- 想定利回り：5％
- 積立投資額：毎月4万8658円
- 元本：1167万8000円
- 運用収益：832万2000円
