就職氷河期世代と呼ばれる40歳代、50歳代は思うように就職活動が進まず、年収が高くない会社に入社した人や正社員になれなかった人も多いです。
そのため、貯蓄ができず現在でも「貯蓄ゼロ」の世帯があります。
では、貯蓄がない40歳代・50歳代が貯蓄ゼロを脱却するためには何をする必要があるのでしょうか。
本記事では、貯蓄ゼロを脱却するために今すぐやるべき3つの方法を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 【就職氷河期世代】40歳代・50歳代の貯蓄額
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」によると、40歳代・50歳代二人以上世帯における貯蓄額の分布は以下の通りです。
1.1 40歳代二人以上世帯の金融資産保有額
- 非保有 ：26.1％
- 100万円未満 ：11.1％
- 100～200万円未満 ：7.2％
- 200～300万円未満 ：5.4％
- 300～400万円未満 ：5.5％
- 400～500万円未満 ：4.2％
- 500～700万円未満 ：7.9％
- 700～1000万円未満 ：7.3％
- 1000～1500万円未満 ：7.4％
- 1500～2000万円未満 ：3.8％
- 2000～3000万円未満 ：5.2％
- 3000万円以上 ：4.9％
- 無回答 ：3.8％
- 平均値 ：852万円
- 中央値 ：250万円
1.2 50歳代二人以上世帯の金融資産保有額
- 非保有 ：24.4％
- 100万円未満 ：9.3％
- 100～200万円未満 ：5.8％
- 200～300万円未満 ：4.2％
- 300～400万円未満 ：5.1％
- 400～500万円未満 ：3.2％
- 500～700万円未満 ：5.0％
- 700～1000万円未満 ：5.7％
- 1000～1500万円未満 ：8.8％
- 1500～2000万円未満 ：6.0％
- 2000～3000万円未満 ：7.2％
- 3000万円以上 ：10.8％
- 無回答 ：4.6％
- 平均値 ：1253万円
- 中央値 ：350万円
40歳代で貯蓄がない世帯の割合は26.1％、50歳代で貯蓄がない世帯の割合は24.4％となっています。いずれの世帯でも、約4世帯に1世帯は貯蓄がありません。
では、貯蓄がない40歳代・50歳代が貯蓄ゼロを脱却するためには何をする必要があるのでしょうか。ここでは3つの方法をご紹介していきます。
2. 貯蓄ゼロを脱却するためにやるべきこと1.家計を把握する
貯蓄ゼロを脱却するためにやるべきこと1つ目は、家計を把握することです。
毎月何にいくらのお金を使っているのかを、まずは把握しましょう。今は家計簿を簡単に付けられるスマホアプリもあるので、活用してみてください。
「毎日家計簿を付けてから寝る」、「通勤中に前日の支出を記録する」など、家計簿を習慣的に付けられるような仕組みを作りましょう。
3. 貯蓄ゼロを脱却するためにやるべきこと2.家計を見直す
貯蓄ゼロを脱却するためにやるべきこと2つ目は、家計を見直すことです。
家計を把握できたら、次にどうやって支出を減らすかを考えます。ポイントは、「固定費」から見直すことです。
固定費は一度見直せば、継続的な節約ができるため大きな効果が見込めます。例えば、月5000円固定費を削減できれば、年間6万円、10年間で60万円もの節約が可能です。
以下のような固定費を削減できないか、チェックしましょう。
- 保険料
- 家賃
- 車にかかる費用
- サブスク料金
特に40歳代・50歳代になり子どもが育つと、保険の保障を薄くしても問題ないことも多いです。ぜひ、削減できる保障がないか検討してみてください。
4. 貯蓄ゼロを脱却するためにやるべきこと3.ふるさと納税を活用する
貯蓄ゼロを脱却するためにやるべきこと3つ目は、ふるさと納税を活用することです。
ふるさと納税は、本来納めるべき税金を使って食品や日用品を手に入れられるお得な制度となっています。
ふるさと納税で普段食べているお米やお肉、使っているトイレットペーパーやティッシュペーパーを購入すれば、節約が可能です。
ネットで簡単に手続きができるので、ぜひふるさと納税を活用してみてください。
5. 年金受給額もシミュレーションしておこう
貯蓄ゼロを脱却するためにやるべきことを解説しましたが、老後に向けて年金をいくらもらえるか把握しておくことも重要です。
年金は現役時代の働き方や年収によって受給額が異なるため、自分がいくらの年金をもらえるのか知っておきましょう。
参考までに、以下の条件で現役時代の平均年収ごとの年金受給額をシミュレーションします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
- 1975年生まれ
- 23歳から60歳まで厚生年金に加入
- 65歳から年金の受取を開始
5.1 平均年収ごとの年金受給額
平均年収 年金受給額
- 200万円 月9万5000円
- 300万円 月11万3000円
- 400万円 月12万7000円
- 500万円 月14万5000円
- 600万円 月16万3000円
- 700万円 月17万7000円
- 800万円 月19万1000円
平均年収200万円の人がもらえる年金は月9万5000円であるのに対し、平均年収800万円の人は月19万1000円もの年金をもらえます。その差は約2倍です。
日本年金機構の「ねんきんネット」を使えば簡単にシミュレーションできるので利用してみてください。
参考資料
苛原 寛
