2024年1月から「新NISA」が始まりました。これを機に、新たに投資を始めたいと思っている人も多いかもしれません。
では、新NISAで投資をするとどれくらい資産を増やせるのでしょうか。
本記事では、新NISAの「つみたて投資枠」で毎月「1万円・2万円・3万円」の積立投資をした場合にどのくらい資産が増えるかをシミュレーションするので参考にしてみてください。
1. 新NISAの「つみたて投資枠」とは
新NISAは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能となります。
最大投資額は、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円です。
また、投資できる商品も異なります。
成長投資枠は個別株や投資信託、ETF、REITなどのさまざまな商品に投資できるのに対して、つみたて投資枠は金融庁が厳選した投資信託のみが投資対象です。
投資初心者は、金融庁が安全性の高い商品を厳選していて、リスクも分散しやすい投資信託のみを購入できる「つみたて投資枠」での投資が向いているでしょう。
そのため、まずはつみたて投資枠で投資信託を毎月コツコツ購入する方法がおすすめです。
2. 毎月「1万円・2万円・3万円」の積立投資で資産はいくらになるか
新NISAのつみたて投資枠で投資信託を毎月購入した場合、どれくらい資産は増えるのでしょうか。月「1万円・2万円・3万円」の積立投資をした場合で資産評価額の推移をシミュレーションしてみましょう。
なお、運用利回りは年率3％を前提とします。シミュレーションの結果は、以下のとおりです。
2.1 【積立金額別】年利3％で積立投資を続けた場合の資産評価額の推移
毎月の投資額 10年後 20年後 30年後
- 1万円 139万7000円(120万円) 328万3000円(240万円) 582万7000円(360万円)
- 2万円 279万4000円(240万円) 656万6000円(480万円) 1165万4000円(720万円)
- 3万円 419万2000円(360万円) 984万9000円(720万円) 1748万2000円(1080万円)
＊()内は元本部分
毎月1万円の積立投資で、30年後には582万7000円もの資産を築くことが可能です。元本部分は360万円のため、投資により222万7000円も資産が増えます。
また、投資額を毎月3万円にすれば、30年後に用意できる資産額は1748万2000円です。かなり高額な資産を用意できます。毎月の投資額は少額でも、長期間継続すれば大きな効果があることがわかるでしょう。
3. 運用利回りによって資産額は大きく変動する
さきほどのシミュレーションは年率3％での運用を前提としましたが、実際の運用において利回りは事前にわかりません。そのため、運用利回りによってどれくらい資産額に差が生じるのかを把握しておくことが重要です。
毎月3万円の積立投資を30年間続けた場合の資産評価額を、運用利回り別に確認してみましょう。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 【運用利回り別】毎月3万円の積立投資を30年間続けた場合の資産評価額
運用利回り 30年後の資産評価額
- 年率1％ 1258万9000円
- 年率2％ 1478万2000円
- 年率3％ 1748万2000円
- 年率4％ 2082万1000円
- 年率5％ 2496万8000円
- 年率6％ 3013万5000円
年率1％で運用した場合と年率6％で運用した場合とでは、資産評価額に1754万6000円もの差があります。運用利回りが資産評価額に与える影響はかなり大きいです。
そのため、投資信託を選ぶ際は過去の運用利回りや投資対象商品を事前によく調べてみてください。
4. 新NISAで資産運用を始めよう
本記事でシミュレーションしたとおり、資産運用は積立期間が長いほど効果を得やすいです。そのため、多くの老後資産を用意したい人は、できるだけ早く資産運用を始めましょう。
2024年1月にバージョンアップして生まれ変わったばかりの新NISA。少額からでもいいのでつみたて投資枠を利用した積立投資で、資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。
