2. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資「月3万円×年率3％×30年間」のシミュレーション

2024年1月からスタートの新NISAのつみたて投資枠を利用して積立投資を行った場合、資産をどれくらい増やすことができるのかシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション条件は「月3万円×年率3％×30年間」です。

出所：LIMO編集部作成

2.1 積立投資「月3万円×年率3％×30年間」のシミュレーション結果

元本・運用収益：総額

  • 開始：0円
  • 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
  • 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
  • 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
  • 8年目：288万円・37万422円：325万422円
  • 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
  • 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
  • 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
  • 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
  • 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
  • 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
  • 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
  • 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
  • 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
  • 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
  • 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

30年間、毎月3万円を積み立て、年率3％で運用できた場合、総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）という結果に。

もしNISA口座を利用しなかった場合、利益約668万円に対して約20％の税金がかかります。

約668万円×約20％＝133万6000円

133万6000円もの税金がかかるため、手取りの利益は534万4000円となります。

20％もの税金が非課税になるNISA制度のメリットの大きさを感じますね。

さて、NISA口座を利用した積立投資をイメージしていただくためにシミュレーションを行いましたが、実際の運用はこの通りとはいかないでしょう。

大きな利益が発生する年や月もあれば、大きな損失が発生する年や月もあります。

こうした変動は長い時間をかけて運用を続けることで平準化される、つまりリスクを分散させることができます。

一喜一憂することなく長い目で見て、ゆっくりと資産を増やしていくつもりで運用していくと良いでしょう。