60歳代で「貯蓄4000万円以上」の世帯はどれくらい？平均は2359万円 100%年金だけで生活している人は「全体の44%」

厚生労働省の「2022（令和4）年 国民生活基礎調査の概況」によると、100%年金だけで生活している人は「全体の44%」であり、半数以上は年金だけで生活していけていないのが現状です。

これから寒くなる季節では、暖房費が急激にあがるため、一定の収入額でやりくりするのが一層厳しくなるでしょう。

「人生100年時代」が現実的になってきている現代では、年金以外の資金準備をしておくことが大切になります。

では、この令和の時代に、還暦を迎えた60歳代にて「貯蓄額4000万円以上」を達成している世帯はどのくらいいるのでしょうか。

本記事では、60歳代で「貯蓄4000万円以上」を達成している世帯数と割合について詳しく解説していきます。

60歳代の平均貯蓄額についても紹介しているので、老後の貯蓄目安の参考にしてください。

60歳代で「貯蓄4000万円以上」の世帯はどれくらい？

総務省統計局の「家計調査 / 貯蓄・負債編 二人以上の世帯 詳細結果表」によると、60歳代の平均貯蓄額は「2359万円」となっています。

では、「貯蓄額4000万円以上」の割合はどのくらいいるのでしょうか。

総務省統計局の同調査によると、60歳代の現在貯蓄高の割合は下記のようになりました。

貯蓄額4000万円に到達している世帯は全体の18.11%を占めており、貯蓄割合の中で最も高くなっています。

さらに貯蓄2000万円以上まで世帯幅を広げると全体の45.34%となり、約半数の世帯は老後までに貯蓄ができていることがわかります。

一方で、貯蓄が100万円に満たない世帯が約7%を占めています。

上記から、老後をスタートさせる年代となる60歳代において「4000万円以上の十分な貯蓄ができている人」が約半数ほど占めていますが、中には「100万円未満で十分に貯蓄ができていない人」も一定数いるとうかがえます。

60歳代で「貯蓄4000万円以上」あれば安泰なのか

前章では、60歳代の約2割の世帯が「貯蓄4000万円以上」を達成していることがわかりました。

老後をスタートさせる60歳代までに貯蓄が4000万円以上あれば「老後は安泰」と考えてしまいますが、「老後に受け取れる年金月額」や「生活スタイル」によっては、一概に安泰とは言えません。

本章では、「老後に受け取れる年金月額」から、貯蓄額4000万円で老後を安心して暮らしていけるのかについてシミュレーションをしていきましょう。

老後生活を送る前に知っておきたい「将来受け取れる年金月額」はいくら？

現役を引退し、老後生活をスタートさせた場合、大きな収入源は「老齢年金」となります。

年金は「厚生年金」と「国民年金」の2階建て構造となっており、現役時代の働き方によって受け取れる年金の種類が異なります。

• 国民年金：原則日本に住む20歳以上60歳未満の全員が加入対象
• 厚生年金：会社員や公務員などが加入対象

厚生年金は国民年金に上乗せして受給できるもので、加入期間や年収によって受給額が異なります。

厚生労働省の「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、国民年金と厚生年金それぞれの平均月額は下記の結果となりました。

• 国民年金：5万6368円
• 厚生年金（国民年金を含む）：14万3965円

厚生年金は、月に約14万円を受給できるのに対して国民年金は約5万円となっており、厚生年金の約1/3の受給額となっています。

毎月受け取れる年金、言わば収入が低い場合は、その不足分を貯蓄から切り崩す必要が出てくるため、老後に受け取れる年金受給額は非常に重要なものといえます。

貯蓄額4000万円でも赤字に？老後生活をシミュレーション

前章では、老後に受け取れる年金月額の平均を紹介してきましたが、どちらも年金だけで生活していくにはギリギリまたは赤字になる金額といえます。

本章では、2つの世帯モデルを例に老後生活をシミュレーションしていきましょう。

まずは、夫婦ともに「厚生年金受給」の世帯が下記の条件で65歳から85歳まで老後生活を送ると想定します。

• 貯蓄額4000万円
• 月々の消費支出：30万円
• 年金受給額：2人合わせて28万円と仮定

上記の場合、毎月の赤字は2万円となるため、赤字を貯蓄から補填する場合は20年間で約500万円必要になります。

貯蓄額は4000万円であるため、介護費用やリフォーム費用が追加されたとしても十分安泰な生活を送れるでしょう。

では、夫婦ともに「国民年金受給」の世帯が下記の条件で65歳から85歳まで老後生活を送ると想定します

• 貯蓄額：4000万円
• 月々の支出費用：30万円
• 年金受給額：2人合わせて10万円と仮定

上記の場合、毎月の赤字が20万円となり、20年間の赤字分を貯蓄から取り崩すとなると、4800万円が必要です。

さらに、介護費用やリフォーム費用がかかるとなると、貯蓄はマイナスとなり安泰とは言い切れなくなります。

一概に「貯蓄が多いから老後は安泰」というわけではなく、老後の収入や生活スタイルによっては貯蓄が多くても生活が困窮する可能性もあるため、老後の収支をシミュレーションしたうえで賢く貯蓄をしていけると良いでしょう。

安泰な老後生活を送るために今から準備をしておこう

本記事では、60歳代で「貯蓄4000万円以上」を達成している世帯数と割合について詳しく解説していきました。

60歳代で貯蓄4000万円以上を達成している世帯は約18%となっていますが、人によっては貯蓄が多くても老後に安泰な生活が送れるとは言い切れません。

反対に貯蓄が少なくても、老後の年金月額が多かったり、生活支出が少なかったりすれば暮らしていける可能性も十分にあります。

「老後の備えとしてどのくらい貯蓄しておけばいいか分からない」という方は、まずはご自分の将来受け取れる年金額を「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」などで確認しておきましょう。

将来の収入を把握したうえで、消費支出を想定し、自身の生活スタイルにあった金額を早いうちから貯めておくことが安泰な老後生活を送る第一歩になるといえます。

参考資料

• 厚生労働省「2022（令和4）年　国民生活基礎調査の概況」
• 総務省統計局「家計調査 / 貯蓄・負債編 二人以上の世帯 詳細結果表」
• 総務省統計局「家計調査 / 貯蓄・負債編 二人以上の世帯 詳細結果表」
• 厚生労働省年金局「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

太田 彩子