新NISAに向けて「つみたてNISAは解約？」「金融機関は変える？」今更聞けないギモン集実際に相談を受けた【新NISA】の質問とは

【新NISAスタート】に向けてよく聞かれること

2024年から始まる新NISAに向け、筆者も相談を受けることが増えています。その主な内容にお答えしていきます。

A.制度が変わるからといって解約する必要はありません。

運用の目標に達しているのであれば、解約するのもひとつかもしれません。

しかしそうでないのであれば、積立は長く続けることで時間分散ができるので、続けた方が良いでしょう。

A.今まで利用している金融機関に不満がなければ、そのまま続けて良いと思います。

例えば、今まで銀行でNISAを利用していたけど、個別株も利用したいのであれば、銀行から証券会社へ変更しないと個別株の取引が出来ません。

また、今まで利用していた金融機関で扱っている金融商品が少ないとか、ネット証券を利用していたが、店頭の方のコンサルティングを受けながら、運用したいということであれば、金融機関を変更しても良いでしょう。

金融機関を変更する際は、これまでNISAを利用していた金融機関で、「勘定廃止通知書」か「非課税口座廃止通知書」をもらい、新しくNISAを利用する金融機関に提出する必要があります。

来年から金融機関を変更する場合、新しく利用する金融機関によって、今年の締め切り時期が違うこともあります。

金融機関を変更する場合は、事前に金融機関にも確認しましょう。

A.NISAは年ごとで管理されていますので、NISAを変更した場合でも、今まで利用していた残高は、そのまま運用を続けることができます。

例えば、2020年から2023年まではA銀行でつみたてNISAを利用し、2024年からB証券会社にNISAを変更したとします。

この場合でも、A銀行のつみたてNISAの残高は非課税期間が終了するか、途中で解約するまではA銀行のNISAで運用できます。

A.金融機関の変更がなければ、特に手続きをする必要はありません。

そのまま2024年も同じ金融機関でNISAの利用ができます。

A.成長投資枠だけで1800万円の全てを利用することができず、1800万円の全ての枠を利用する場合、成長投資枠で最大1200万円、つみたて投資枠で600万円の枠を利用します。

つみたて投資枠だけを使う場合は、1800万円すべて利用することができます。