新NISAで後悔しないために「4つのポイント」を押さえる！積立投資「月3万円・30年間」もシミュレーションその非課税効果も確認

3. 新NISAでの積立投資を「月3万円・30年間」でシミュレーション

「NISAの何がいいの？」「普通の貯金ではだめなの？」と疑問の方のために、ここではシミュレーションをしてみたいと思います。

たとえば積立投資では、少額からの長期・積立・分散投資ができます。これは運用リスクを抑えるための鉄則ともいえます。

積立投資は毎月一定額を積み立てていく運用ですが、今回は「月3万円・年率3％」で運用できた場合について、30年間運用した場合をシミュレーションします。

出所：LIMO編集部作成

元本・運用収益：総額

出所：LIMO編集部作成

20年間積み立てた場合、元本720万円に対して利益は264万9060円。総額は984万9060円になります。

さらに30年間積み立てると、元本1080万円に利益668万2107円で、総額は1748万2107円となりました。

預貯金であれば、元本の分しか確保できません。さらにインフレが進むと、価値が下がってしまうというリスクをはらみます。

多くの方が意識していませんが、預貯金の金利にも課税されることも忘れてはなりません。

しかし、NISA制度であれば税金がかからず運用益も受け取れることになります。

一方で、運用にはリスクがあることも事実です。結果的に何％で運用できたかは、後にならないとわかりません。

どちらにもメリットデメリットがあるため、振り分けることでリスクを補い合うのが理想ではないでしょうか。