3. 新NISAでの積立投資を「月3万円・30年間」でシミュレーション

「NISAの何がいいの？」「普通の貯金ではだめなの？」と疑問の方のために、ここではシミュレーションをしてみたいと思います。

たとえば積立投資では、少額からの長期・積立・分散投資ができます。これは運用リスクを抑えるための鉄則ともいえます。

積立投資は毎月一定額を積み立てていく運用ですが、今回は「月3万円・年率3％」で運用できた場合について、30年間運用した場合をシミュレーションします。

出所：LIMO編集部作成

3.1 積立投資「月3万円・年率3％・30年間」の運用成果

元本・運用収益：総額

  • 開始：0円
  • 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
  • 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
  • 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
  • 8年目：288万円・37万422円：325万422円
  • 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
  • 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
  • 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
  • 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
  • 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
  • 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
  • 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
  • 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
  • 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
  • 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
  • 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

3.2 運用結果をグラフでも確認

出所：LIMO編集部作成




20年間積み立てた場合、元本720万円に対して利益は264万9060円。総額は984万9060円になります。

さらに30年間積み立てると、元本1080万円に利益668万2107円で、総額は1748万2107円となりました。

預貯金であれば、元本の分しか確保できません。さらにインフレが進むと、価値が下がってしまうというリスクをはらみます。

多くの方が意識していませんが、預貯金の金利にも課税されることも忘れてはなりません。

しかし、NISA制度であれば税金がかからず運用益も受け取れることになります。

一方で、運用にはリスクがあることも事実です。結果的に何％で運用できたかは、後にならないとわかりません。

どちらにもメリットデメリットがあるため、振り分けることでリスクを補い合うのが理想ではないでしょうか。