iDeCoなどで資産運用する

資産運用には、株式投資や投資信託などいくつか種類がありますが、老後資金形成のためにはiDeCoも選択肢のひとつです。

iDeCoは公的年金とは別に任意に加入できる私的年金で、申し込みから掛け金の拠出、運用商品選びや実際の運用をご自身で行います。原則として60歳以降に拠出した掛け金とその運用益を受け取ることができます。

iDeCoは税制優遇措置が設けられており、掛け金は全額が所得控除の対象になるため、所得税や住民税の支払い負担が軽減します。また、運用益も非課税なうえ、受取時も公的年金等控除や退職所得控除を受けることが可能です。

税制面でのメリットが多い制度ですが、原則として60歳まで資金を引き出すことができません。そのため、無理のない拠出金額を設定することが大切です。また、投資商品を含むため、運用成績によっては元本割れリスクがあることを十分に理解したうえで取り組みましょう。

まとめにかえて

50歳代おひとりさまの貯蓄額は平均1048万円ですが、より実態に近い中央値は53万円です。3000万円を超える貯蓄額がある方がいる一方で、貯蓄なしやあっても100万円以下の方が半数以上を占めています。

今後の年金支給額がどれくらいになるのかは不透明なため、年金以外の方法で老後資金を早めに準備することが大切です。まずは、日々の支出を見直しむだを省いたうえで、iDeCoなどで資産運用することも検討してみてはいかがでしょうか。

参考資料

木内 菜穂子