【新NISA】65歳までに「2000万円」貯めるには積立額はいくら？35歳・40歳・50歳「利回り3％・5％」でシミュレーション老後資金の準備は「早いほうがいい」といえる理由

NISAやiDeCoといった単語は最近よく耳にされると思います。

特に来年から新NISA制度がスタートするとあり、検討する方が増えているように感じます。

筆者のお客様でも、毎日のように「老後が不安だから、今からNISAを活用して資産形成を行っていきたい」という方が多いです。

しかし流行りに乗るというのは、必ずしも良いこととは限りません。

良い点、悪い点や、今から運用をスタートしたらどのくらいの資産を作り上げることができるのか、このポイントを理解できているか、いないかでは運用成果が大きく変わってきてしまいます。

今日はそんな新NISA制度に関して、具体的に確認していきたいと思います。

1. 新しいNISAのポイントをおさらい

2014年に創設された「NISA（ニーサ）」は、利益が全額非課税となる制度です。運用によって発生した利益には通常約20％の税金が差し引かれますが、NISAの非課税枠を利用した場合には、全額非課税となります。

現行制度において、非課税保有期間は一般NISAで5年・つみたてNISAで20年、年間投資枠は一般NISAで120万円、つみたてNISAで40万円となっています。

そのため、老後を見据えて長期的な資産運用を目指すのであれば、やや物足りないという声もありました。そのため、iDeCoを検討したという方もいるのではないでしょうか。

しかし、2024年1月より新しいNISAとして生まれ変わることになりました。

新しいNISAの主なポイントは以下の通りです。