老後をおひとりさまで生活する女性にとって、年金だけで生活費をまかなえるかどうかは大きな問題のひとつでしょう。
ゆとりある老後生活を送れるほどの金額とまではいかなくとも、必要な生活費を年金でまかなえると安心ですね。
厚生労働省の「令和4年簡易生命表の概況」によると、令和4年における女性の平均寿命は87.09歳です。
令和3年よりも0.49歳マイナスとなっていますが、65歳から年金を受給開始すると22年間は年金のみの生活となる方が多いと考えられます。
この記事では、おひとりさま女性の老後資金はいくら必要なのか、また、年金だけで生活費をまかなえるかどうかなどについて詳しく解説していきます。
おひとりさま女性「老後の生活費」はいくらかかる？
老後をおひとりさまで暮らす場合、食費や光熱費などの生活費をすべて自分のお金から支払っていくことになります。
将来おひとりさまで老後を迎える女性にとっては、ひとりの生活費はいくら位かかるのか、あらかじめ確認しておきたいことでしょう。
老後の生活費は平均約15万5000円
総務省の「家計調査報告（家計収支編）2022年（令和４年）平均結果の概要」によると、65歳以上のおひとりさま世帯の平均生活費は15万5495円です。
この金額は、男性と女性を合わせたデータとなっているため、女性のみの生活費は若干異なる可能性があります。しかし、目安として約15万円が必要になるということがわかるでしょう。
生活費の細かい内訳について、以下にまとめましたのでご覧ください。
最も大きな割合を占めるのが食費で4万円弱、次いで住居費や光熱・水道費、交通・通信費、教養娯楽費などが1万円台となっています。
しかし、住居費については注意が必要です。
この調査結果では、住居費が1万2746円となっていますが、これは持ち家の場合の費用と考えられます。
おひとりさま女性の場合、賃貸物件に住むケースもあり、家賃などを別途支払う必要があります。
家賃の相場はお住まいの地域によって異なりますが、仮に毎月5万円だとすると、毎月の生活費が20万円を超えてしまうケースもあるでしょう。
おひとりさま女性の老後の収入は平均でいくら？生活できる？
毎月の生活費を年金だけでまかなえるのが理想ですが、実際には年金だけで生活していけるのでしょうか。
おひとりさま女性の平均年金額や生活費がまかなえているかどうかについて解説していきます。
年金受給額は約10万5000円
厚生労働省の「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、女性の厚生年金受給額は平均10万4686円です。
また、国民年金受給額においては平均5万4346円という結果となっており、さらに厳しい状況となっています。
1ヵ月の生活費にかかる金額が、前章で解説した15万5000円だとすると、厚生年金を受給するおひとりさま女性の場合は毎月約5万円が不足する計算です。
また、国民年金を受給するおひとりさま女性の場合は約10万円が不足することになります。
65歳から90歳まで1500万円程が不足
おひとりさま女性が65歳から年金受給を開始し90歳まで生存した場合、生活費がどれくらい不足するのかを考えてみましょう。
厚生年金を受給しているおひとりさま女性の場合、毎月約5万円が不足すると、65歳から90歳までの25年間では1500万円が不足する計算になります。
また、国民年金を受給するおひとりさま女性の場合は、毎月10万円が不足すると、25年間で3000万円が不足することが考えられます。
ただし、この試算はあくまでも生活費の不足分であり、介護が必要になる、病気やケガで入院する、引っ越しをするなどといったときのお金は含まれていません。
急にまとまったお金が必要になる可能性も考えておく必要があります。
年金が不足する分は、現役時代に準備しておいた貯蓄を取り崩して生活費に充てるという方法がありますが、おひとりさま女性の貯蓄額は平均どのくらいあるのでしょうか。次章で詳しく見ていきましょう。
おひとりさまの平均貯蓄額はいくらか。中央値も確認
おひとりさま女性が老後の生活費を年金のみでまかなうことは難しいため、生活費の補填に使えるように貯蓄をしておくと安心です。
「毎月積立預金をしています」という方もいることと思いますが、ほかの方がどのくらいの貯蓄があるのかが気になるのではないでしょうか。
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和4年調査結果」によると、おひとりさまの年平均貯蓄額は以下の通りです。
上記のグラフは男性も含みますが、50歳代から70歳代いずれも平均貯蓄額は1000万円を超えており、高齢になるほど貯蓄高も高くなる傾向にあります。
ただし、より実態に近い中央値を見ると、50歳代では53万円、60歳代も70歳代も500万円未満となっており、実際には1000万円を超えるほどの平均貯蓄額には達していないといえます。
ひとりの老後まとめ
おひとりさま女性の平均年金額や平均生活費から考えると、年金だけでは老後の生活費をまかなうのが難しいことがわかります。
さらに、50歳代以降の貯蓄額も生活費を補填するのに十分な金額でないケースが多いと考えられます。
老後の経済的な不安をできるだけ解消するには、早期から老後資金の準備を始める必要があるでしょう。
預貯金をはじめ、2024年からはじまる新NISAやiDeCo（個人型確定拠出年金）、民間の保険会社の個人年金などさまざまな方法がありますので、ご自身が取り組みやすいものを見つけて老後資金の準備を始めてみましょう。
今年もあと約2カ月ですから、今回の統計を参考に来年の貯蓄目標を考えてみてくださいね。
参考資料
- 厚生労働省「令和３年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 厚生労働省「令和4年簡易生命表の概況」
- 総務省「家計調査報告(家計収支編)2022年(令和４年)平均結果の概要」
- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和４年調査結果」
木内 菜穂子
