新NISA「つみたて投資枠」で損することもある？注意点3選 2024年からスタートする「新NISA」で押さえておくべきポイント

新NISAの注意点

2024年から始まる新NISAをスタートさせる場合に注意したい点は、次の3つです。

それぞれの項目について確認しましょう。

非課税枠1800万円の上限額を早めに使い切らないように注意しましょう。

積み立て投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円が使えます。

年間投資枠をそれぞれフルで使い切った場合、5年で1800万円となり、非課税の上限枠を使いきります。

そのため、新たに投資するには、保有している資産を売却しないといけません。

もし、資産価格が暴落して買い時がきても、今保有している資産を売却しないと新たに投資できないので、チャンスを逃す可能性もあります。

そのため、早めに使い切らず、無理のないペースで上限額まで保有しておくと良いでしょう。

NISAは投資にかかわる利益が非課税になるメリットもありますが、他の資産と損益通算できないデメリットがあります。

NISAで損失が出た場合、他の資産で出た利益と相殺できないので、より税金が増えるリスクがありますので、注意しましょう。

NISA以外の資産を売却する場合は注意しましょう。

現行NISAの口座を開設しておくことを、検討してみてもいいでしょう。

現行NISAで運用した資産は、新しいNISAとは別に継続できるメリットがあります。

2023年に現行NISAを始めると、つみたてNISAは40万円、一般NISAで120万円が運用できる点を押さえておきましょう。

新NISAを始める場合は、損失リスクをできるだけ抑えられるように、分散投資や長期保有、少額投資を心がけましょう。

また、現行NISAとは非課税枠を別で運用できるので、今のうちに口座を開設しておくことも検討しておけると良いですね。

川辺拓也