2024年からスタートする「新NISA」は、長期の積立や分散投資に適した商品のある「つみたて投資枠」と、上場株式が投資対象になる「成長投資枠」があります。
つみたて投資枠を利用して、損することはあるのでしょうか。
今回は、新NISAのつみたて投資枠で損するケースや、実際に運用をする場合の注意点について解説します。
新NISAつみたて投資枠とは？
新NISAでのつみたて投資枠は、現行NISAのつみたてNISAに該当しています。
現行のつみたてNISAとの違いで見ると、以下の項目が異なります。
- 年間投資枠：年間40万円から120万円に拡大
- 非課税保有期間：20年から無期限化
- 非課税保有限度額：800万円から1800万円に拡大
年間投資枠が拡大し、非課税保有限度額も増額したため、より積極的に活用しやすくなりました。
では、つみたて投資枠を利用する際に注意しておきたい点があるのか、確認しましょう。
つみたて投資枠で損することもある？
そもそも、新NISAは現行NISAと同じく、元本が保証されていません。
そのため、つみたて投資枠であっても成長投資枠であっても、損失リスクはあります。
一般的に、損失リスクが高まる要因は、以下の3点です。
- 長期で保有しない
- 少額で投資しない
- 分散投資をしていない
それぞれの要因について確認しましょう。
1. 長期で保有しない
資産を長期で保有していないと、損失リスクが高まります。
一般的に、安定的な成果（リターン）を得るためには、資産を長期間保有する「長期投資」の考え方が重要です。
そのため、長期で資産を保有せずに短期間で売買を繰り返す方法は、資産価格の変動による影響を受けやすく、損失リスクが高まります。
2. 少額で投資をしない
少額で投資をしない点も、損失リスクが高まる要因です。
一度に多くの原資を投資に回すと、運用成果がマイナスになった場合に、損失額が大きくなります。
投資する金額を少額にして積立投資を続ければ運用成果が安定しやすく、仮にマイナスになっても、損失額が小さくなる可能性が高いです。
少額で積立投資を続けて、リターンの成果を安定的にするのが重要でしょう。
3. 分散投資をしていない
投資する資産を分散していないと、損失リスクが高まります。
分散投資をしていれば、一部の運用成果がマイナスになっても、他の資産がプラスとなってトータルの成果が安定する可能性が高いです。
分散投資には「資産分散」「地域分散」「時間分散」があります。
NISAを活用する場合は、預ける資産を分けて準備すると良いでしょう。
新NISAの注意点
2024年から始まる新NISAをスタートさせる場合に注意したい点は、次の3つです。
- 早めに非課税枠を使い切らないようにする
- NISA以外の資産を売却
- 現行NISAの口座を開設しておくのもひとつ
それぞれの項目について確認しましょう。
1. 早めに非課税枠を使い切らないようにする
非課税枠1800万円の上限額を早めに使い切らないように注意しましょう。
積み立て投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円が使えます。
年間投資枠をそれぞれフルで使い切った場合、5年で1800万円となり、非課税の上限枠を使いきります。
そのため、新たに投資するには、保有している資産を売却しないといけません。
もし、資産価格が暴落して買い時がきても、今保有している資産を売却しないと新たに投資できないので、チャンスを逃す可能性もあります。
そのため、早めに使い切らず、無理のないペースで上限額まで保有しておくと良いでしょう。
2. NISA以外の資産を売却
NISAは投資にかかわる利益が非課税になるメリットもありますが、他の資産と損益通算できないデメリットがあります。
NISAで損失が出た場合、他の資産で出た利益と相殺できないので、より税金が増えるリスクがありますので、注意しましょう。
NISA以外の資産を売却する場合は注意しましょう。
3. 現行NISAの口座を開設しておくのもひとつ
現行NISAの口座を開設しておくことを、検討してみてもいいでしょう。
現行NISAで運用した資産は、新しいNISAとは別に継続できるメリットがあります。
2023年に現行NISAを始めると、つみたてNISAは40万円、一般NISAで120万円が運用できる点を押さえておきましょう。
新NISAは資産運用における貴重な手段
新NISAを始める場合は、損失リスクをできるだけ抑えられるように、分散投資や長期保有、少額投資を心がけましょう。
また、現行NISAとは非課税枠を別で運用できるので、今のうちに口座を開設しておくことも検討しておけると良いですね。
