40歳代は、人生において経済的な安定を築く重要な時期です。

人によって40歳代は、キャリアや収入のピークを迎えていることもあります。

収入が増える一方で、支出も増えがちになるケースが多いでしょう。例えば、お子様の教育費や住宅ローン、車の買い替えなど家計を圧迫することが考えられます。

つまり、この40歳代という時期は、貯蓄と支出のバランスを考えていくことが大切になります。

適切な計画を立てて将来の安心を確保していくことで、今のことだけでなく、着実に近づいてくる老後にも備えたいところです。

そこで、今回は40歳代の方たちの貯蓄と負債についてを見ていき、将来に向けて何が必要なのかを考えていきましょう。

1. 貯蓄額はいくら？40歳代で二人以上世帯の平均と中央値

40歳代の二人以上世帯の金融資産保有額を、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」という資料から見ていきましょう。

ここでいう「金融資産」とは、預貯金、金銭信託、生命保険、損害保険、個人年金保険、債券、株式、投資信託、財形貯蓄、その他金融商品が含まれます。

※土地、家屋などの不動産は金融資産には含まれません。

1.1 金融資産保有額の平均・中央値

出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和4年調査結果」をもとにLIMO編集部作成

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※金融資産非保有世帯を含む

  • 平均：825万円
  • 中央値：250万円

1.2 金融資産保有額ごとの割合

  • 金融資産非保有･･･26.1％
  • 100万円未満･･･11.1％
  • 100万～200万円未満･･･7.2％
  • 200万～300万円未満･･･5.4％
  • 300万円～400万円未満･･･5.5％
  • 400万円～500万円未満･･･4.2％
  • 500万円～700万円未満･･･7.9％
  • 700万円～1000万円未満･･･7.3％
  • 1000万円～1500万円未満･･･7.4％
  • 1500万円～2000万円未満･･･3.8％
  • 2000万円～3000万円未満･･･5.2％
  • 3000万円以上･･･4.9％
  • 無回答･･･3.8％

40歳代・二人以上世帯の金融資産保有額の平均は825万円ですが、中央値で見ると250万円。大きく乖離しています。

内訳を確認すると、1000万円を超える世帯が21.3％を占める一方、金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯も26.1％となっており、格差が大きいことが一因になっているのでしょう。

では、40歳代は負債（借入額）をどれほど抱えているのでしょうか。次章にて確認しましょう。