新NISA「共働き夫婦」月3万と5万円の積立投資は「年利・運用期間別」でいくらかシミュレーション老後2000万円に向けた資産運用。つみたて投資枠の年間投資枠とは

【新NISA】夫婦で積立投資「毎月5万円」で15年間・30年間をシミュレーション

では実際に、夫婦がそれぞれ毎月5万円を積立投資した場合、どのくらいお金が増えるのか、金融庁のホームページで資産運用シミュレーションをしてみましょう。

今回は年率3%で15年間・30年間積立投資した場合、年率5％で15年間・30年間積立投資した場合を見ていきます。

【図表2】毎月5万円＜年率3%で15年間・30年間積立投資した場合＞

【図表2】でみれば、月5万円を年率3%で15年間運用すると、1人分の投資金額は900万円、利益は約235万円です。

夫婦2人分なので10万円でシミュレーションをした場合には、家計としては1800万円を投資し、利益は2人合わせて約470万円となります。

投資にはリスクがあり、また運用成果も予定できるものではありませんが、シミュレーションを利用することでイメージしやすくなるでしょう。

さらに、月5万円を年率3%で30年間運用すると、1人分の投資金額は1800万円、利益は約1114万円です。

夫婦2人分なので、家計としては、3600万円を投資し、利益は2人合わせて約2228万円となります。老後2000万円を意識される方もいると思いますが、資産運用を取り入れる方法もあるでしょう。

【図表3】毎月5万円＜年率5％で15年間・30年間積立投資した場合＞

月5万円を年率5%で15年間運用すると【図表3】のとおり、1人分の投資金額は900万円、利益は約436万円です。夫婦2人分なので、家計としては、1800万円を投資し、利益は2人合わせて約872万円となります。

さらに、月5万円を年率5%で30年間運用すると、1人分の投資金額は1800万円、利益は約2361万円です。

夫婦2人分なので、家計としては、3600万円を投資し、利益は2人合わせて約4722万円となります。

次に夫婦がそれぞれ毎月3万円を積立投資した場合、どのくらいお金が増えるのかチェックします。

先ほどと同様に、年率3%で15年間・30年間積立投資した場合、年率5％で15年間・30年間積立投資した場合を見ていきましょう。

【図表4】毎月3万円＜年率3%で15年間・30年間積立投資した場合＞

【図表4】によれば、月3万円を年率3%で15年間運用すると、1人分の投資金額は540万円、利益は約141万円です。夫婦2人分なので、家計としては1080万円を投資し、利益は2人合わせて約282万円となります。

さらに、月3万円を年率3%で30年間運用すると、1人分の投資金額は1080万円、利益は約668万円です。

夫婦2人分なので、家計としては、2160万円を投資し、利益は2人合わせて約1336万円となります。

【図表5】毎月3万円＜年率5％で15年間・30年間積立投資した場合＞

月3万円を年率5%で15年間運用すると【図表5】のとおり、1人分の投資金額は540万円、利益は約262万円です。夫婦2人分なので、家計としては1080万円を投資し、利益は2人合わせて約524万円となります。

さらに、月3万円を年率5%で30年間運用すると、1人分の投資金額は1080万円、利益は約1417万円です。

夫婦2人分なので、家計としては、2160万円を投資し、利益は2人合わせて約2834万円となります。