【新NISA】50歳から投資を始めて65歳で2000万円を達成するための年利や積立額は？
まず、年利ですが、実は月3万円の積立額では50歳から投資をはじめて65歳で2000万円を達成するには年利15％が必要になります。年利15％というのは株式市場の好調なタイミングをうまくとらえたりする場合には絶対不可能ではありませんが、かなりハードルの高い目標です。
また年利15％を目指すためにはかなりリスクを取らなければならず、相場環境によっては大損するリスクもあります。
50歳から無理な投資を始めて損失を解消できないまま65歳を迎えるのは避けたいところです。50歳から老後に向けた資産形成を進める場合は、積立額を増やすのが基本戦略となりそうです。
【図表5】50歳から年利4％で積立投資を始めた場合の積立額別の65歳時点資産額（単位：万円）
出所：アセットマネジメントOne「資産運用かんたんシミュレーション」をもとに筆者作成
【図表5】にあるように積立額を増やせば年利4％でも65歳時点で2000万円は達成可能です。月8万円を積み立てれば65歳時点で2000万円近くまで資産を増やすことができます。月1万円積立額を増やすごとに、65歳時点の資産額は約246万円ふえます。
なお、NISAの枠組みの中で積立額をすべて賄うことができるのは月10万円までで、それ以上の積み立てをおこなうと、積立期間の途中に元本総額が1800万円に達してしまいます。
今回積立投資を試算してきましたが、ご自身に合った積立額やリスクを慎重に検討することが重要です。金融庁によればつみたてNISAの本数は7月12日時点で245本ですから、いまから商品も検討するといいでしょう。
おひとりさまの場合、賃貸の場合は家賃や、介護が必要になった場合など、老後にお金がかかる可能性が考えられます。老後準備の一つとして、今から資産運用について調べてみましょう。
参考資料
宮野 茉莉子
