新NISA「おひとりさま向け」月3万円で65歳までの積立投資をシミュレーション。年利、積立額別も 老後2000万円に向けて40～50歳からの積立投資も資産

【新NISA】40歳から投資を始めて65歳で2000万円を達成するための年利や積立額は？

40歳から投資を始めるとなると、65歳までは25年間ある計算です。40歳の方が65歳時点で2000万円を達成するために必要な年利や積立額をシミュレーションしてみましょう。

まず、投資額を月3万円で固定したうえで、年利別の資産額を計算しました。

年利を高く試算をすれば、最終的な資産は大きくなります。【図表3】によれば、40歳から投資を始める場合、年利6％を目指せば月3万円でも65歳時点で2000万円を達成可能です。

年利を高くすると価格変動リスクも大きくなる点には留意が必要ですが、年利6％であれば投資対象によっては達成できる可能性もあるでしょう。

つづいて、年利を4%に固定した場合にいくら積み立てれば65歳時点で2000万円を達成できるかシミュレーションしました。

40歳から積立投資を始める場合、月1万円投資額を増やすごとに、65歳の資産額はおよそ約514万円増えます（【図表4】の誤差は四捨五入によるもの）。年利4%のままでも、月4万円に積立額を増やせば、65歳時点で2000万円は達成可能です。

なお、NISAの枠組みの中で積立ができるのは月6万円までで、それ以上になると投資期間の途中でNISA枠を使い切ってしまいます。

もちろんNISAと通常の投資を併用することもできるので、投資余力が十分ある方はNISA枠以外の部分でも投資することを検討してみてもよいでしょう。

続いては50歳のケースでシミュレーションしてみます。