【新NISA】積立投資のシミュレーション「月5万円」で「15年と30年」はどれくらい違うのか 月5万円を「年利3%・5%・7%別」にも試算

2024年から、非課税で投資をすることができるNISA制度が新しくなります。新NISA制度を使って投資をすると、具体的にどのくらいお金が増える可能性があるのでしょうか。

夏のボーナスを受け取り、夏の長期休暇に向けて予定を立てる方が多いこの時期、ご家庭の貯蓄を振り返る方も多いと思います。長期休暇で時間のあるときには、来年からはじまる新NISAについてご検討されるといいでしょう。

今回は、年間の利回りや投資期間別に、毎月5万円を積立投資した場合のシミュレーション結果をご紹介します。

投資期間が長ければ、その分利益が増えていく「複利の効果」についてもチェックしていきましょう。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISAの概要。主な変更点3つ

資産運用では、運用で儲かった利益に対して、約20%の税金がかかります。しかし、NISA制度を活用すると、この利益にかかる税金は非課税となります。

そして、NISA制度は、2024年から大きく制度が変わります。

新NISAは、現行のNISAに比べて、非課税で投資ができる金額が大幅にアップ、さらに非課税期間が無期限になるなど、投資家にとってより使いやすい制度になる予定です。2024年に備えて、新NISAの概要をチェックしておきましょう。

＜新NISA制度の概要＞

• 1年間に投資ができる非課税枠は、360万円まで。（成長投資枠：240万円、つみたて投資枠：120万円）
• 投資ができる上限金額は、1800万円まで（うち成長投資枠1200万円）
• 非課税保有期間が無期限

 

【新NISAシミュレーション】月5万円を積立投資「年利3%・5%・7%」の場合　

では、毎月5万円、年間60万円を30年間、積立投資した場合、どのくらいお金が増えるかチェックしていきます。月5万円は、新NISAの「つみたて投資枠」を使って投資をする試算です。

新NISAでは、非課税で保有できる期間は無期限となり、非課税保有限度額は1800万円となります。金融庁の資産運用シミュレーションのページを使って、年間の利率が3％、5%、7%と仮定したケースを見ていきましょう。

＜年間利率3%のケース＞

• 投資元本：1800万円
• 運用収益：1113.7万円
• 合計金額：2913.7万円

＜年間利率5%のケース＞

• 投資元本：1800万円
• 運用収益：2361.3万円
• 合計金額：4161.3 万円

＜年間利率7%のケース＞

• 投資元本：1800万円
• 運用収益：4299.9万円
• 合計金額：6099.9 万円

【図表2】～【図表4】をみてわかる通り、年間の運用利率が高い方が、合計金額が多くなります。

【図表4】では7％の場合、運用収益が約4300万円となり、合計は6000万円を超えました。

本来、一般口座で運用した場合、約4300万円のうち、20％にあたる860万円が税金としてとられてしまいますが、NISA制度は非課税なので、そのまま利益として受け取ることが可能です。

また、年率7%よりも利率が悪く、運用がうまく行かなかった場合でも、年率3%で運用収益約1114万円、合計約2914万円を達成することができます。

投資なのでリスクがあり、また「必ず儲かる」という保障はありませんが、長期的に投資を続ければ、お金が増える可能性はあります。

そして、運用を全くしていなかった場合、投資元本の1800万円からはほとんど増えないので、積立投資をコツコツすると、大きな運用効果を発揮する可能性があることが分かりますね。

【新NISAシミュレーション】月5万円・年利5％を積立投資「3年・15年・30年」の場合

次に、同じ月5万円を年間利率5%で積立投資した場合、運用期間が変化すると、どのくらい収益が変わってくるのかをチェックしていきましょう。先ほどと同じように、金融庁のシミュレーションを使うと、以下の通りとなります。

＜3年運用＞

• 投資元本：180万円
• 運用収益：13.8万円
• 合計金額：193.8 万円

＜15年運用＞

• 投資元本：900万円
• 運用収益：436.4万円
• 合計金額：1336.4 万円

＜30年運用＞

• 投資元本：1800万円
• 運用収益：2361.3万円
• 合計金額：4161.3 万円

グラフを見ると分かるように、運用期間が長ければ長いほど、運用収益部分の増え方（黄色い部分）が大きくなります。これは「複利の効果」と呼ばれているもので、積立投資の大きなメリットです。

毎月5万円投資したとすると、新NISAでは非課税保有限度額1800万円になるまで、30年間積立投資をすることになります。

投資元本1800万円の30年後の運用収益は約2361万円で、合計は4000万円を超えることもシミュレーションでは可能です。これだけあれば、老後の生活資金に充てることもできますね。

投資期間を確保するためにも、早めに積立投資にチャレンジするといいでしょう。

新NISAシミュレーションのまとめ

新NISAを活用して積立投資を行うと、どのくらいお金が増えるかイメージは湧いたでしょうか。

投資はリスクがある一方で、月5万円でも毎月着実に長期間投資を続けることで、お金を増やすことは可能です。

非課税で運用ができる新NISAを使って、資産運用を検討してみましょう。

参考資料

• 金融庁「新しいNISA」
• 金融庁「資産運用シミュレーション」

下中英恵FP事務所 下中 英恵