投資信託協会は、新NISAの成長投資枠の商品を公表しました（2023年6月21日公表）。

2024年の1月から新NISAがスタートします。NISAとは、投資した有価証券の売買益や配当・利子収入に本来かかる税金20.315％（2023年6月時点）が非課税になる制度です。既に同制度自体は存在しますが、2024年からさらに制度が拡充されます。

2024年から始まるNISAのルール

出所：金融庁「新しいNISAのポイント」

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既存のNISAとの大きな変更点は以下の3つです。

  1. 年間投資枠の拡大
  2. 非課税保有期間の無期限化
  3. 売却後には非課税保有限度額内の投資枠が翌年復活

また、新NISA全体の投資限度額は元本ベースで1800万円となります。先程の1と2の変化や、簿価ベース（途中売却しない場合は投資元本の総額に相当）1800万円という限度額により、新NISAのつみたて投資枠を活用するだけで、老後に向けて2000万円の資産を築くことも可能になるでしょう。

そこで今回は、新NISAを想定して、年齢別に老後に2000万円を築くためのシミュレーションをしてみました。

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新NISA【年代別】65歳までに2000万円の資産を築くために必要な積立額とは？

まずは、30～40歳代において65歳で2000万円を貯めるために必要な積立額をシミュレーションしました。最終的に形成できる資産額は、積み立ての期間が長いほど、そして年利が高いほど大きくなります。

ここでは「年利3～5％」、年代を「30歳、35歳、40歳、45歳」で積み立てを開始したケースでシミュレーションしました。その結果、各条件において必要な積立額は次の通りです。

【図表1】年齢別・年利別で65歳で2000万円に達するために必要なひと月あたりの積立額

出所：AM One「資産運用かんたんシミュレーション」をもとに筆者作成

30歳から投資を始めれば、比較的低リスクな運用となる年利3％程度でも、月々2万7000円ほど積み立てていけば、2000万円の資産を築けるという計算結果にあります。

一方で、45歳からでは投資期間が20年しかないため、年利3％では6万円以上を積み立てる必要があります。株式投信などで少々リスクを取り、年利5％で運用できれば5万円以内の積立額でも2000万円に到達する場合もあるでしょう。

新NISAの上限額は簿価（途中売却や再投資を行わない場合は、投資元本の合計額）で1800万円なので、これでも新NISAの枠組みの中で2000万円を形成できます。

実際にはリスクがあり、また何％で運用できるかわかりませんが、目安の一つとなるでしょう。