2024年からはじまる予定の新NISA。

NISA制度は、株式や投資信託などの投資で得た利益に対して通常かかる約20%の税金が非課税になる制度です。

特に現行のNISAでは20～40歳代の「つみたてNISA」口座数が他の年代に比べて多く、現役世代が老後資金を効率よく準備する方法の一つとして新NISAは有効でしょう。

老後資金としては、一時期話題となった2000万円を意識されるかたもいるでしょう。今回は共働き夫婦がそれぞれ「月3万円ずつ」の積立投資を行った場合、「老後2000万円」貯まるかシミュレーションをおこないます。

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【新NISA】つみたてNISAはつみたて投資枠へ

まずは2024年から開始される新NISAの概要を確認しましょう。

出所：金融庁「新しいNISA」

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新NISA「成長投資枠」

  • 年間投資上限額：240万円
  • 非課税保有期間：無期限
  • 投資対象商品：上場株式・投資信託など

新NISA「つみたて投資枠」

  • 年間投資上限額：120万円
  • 非課税保有期間：無期限
  • 投資対象商品：投資信託やETF

非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能

従来のつみたてNISAが「つみたて成長枠」、一般NISAが「成長投資枠」となり、新NISAでは「つみたて成長枠」と「成長投資枠」の併用が可能になります。

また、年間投資上限額が上がり、非課税保有期間が無期限になるなど、長期的な資産形成が可能になります。