政府が2023年6月13日に公表した「異次元の少子化対策」を受け、さまざまな声があがっています。
なかでも児童手当に関する「所得制限」に対する関心は高く、年収による支援の差が埋まるのか、今後の動向にも注目が集まります。
厚生労働省の発表した「国民生活基礎調査」によると、2022年の一世帯あたりの平均所得金額は「564万3000円」で、中央値は「440万円」となりました。
平均値は極端に所得額が多い人がいる場合に偏る傾向にある一方、中央値は対象となるデータを小さい順に並べ、中央にある値を指しており、実態に近い所得額と言えます。
上記のことから、中央値である「年収400万円」は標準的な家庭であると言えます。
では、標準的な家庭である「年収400万円世帯」はどのくらい貯蓄をしているのでしょうか。
本記事では、年収400万円世帯の平均貯蓄額について詳しく解説していきます。
年収400万円台の平均的な負債額や家庭状況なども解説しているので、参考にしてください。
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年収400万円台世帯の平均年齢はどのくらい？
前述したとおり、統計データ上、年収400万円は標準的な家庭の年収額となっています。
では、平均年収400万円台の世帯主の年齢はどのくらいが平均なのでしょうか。
総務省統計局の発表した「家計調査報告（貯蓄・負債編）」によると、年収400万円台世帯の家族状況の平均は【表1】のようになりました。
【表1】年収400万円台世帯の家族状況1/3
出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）」の調査データをもとに筆者作成
年収450万円〜500万円世帯においては、配偶者の有業率が約半数となっており、年収が高い世帯ほど共働きの割合が高い傾向にあります。
また、年収400万円台世帯では、7割以上の世帯が持家を所有しており、貯蓄とともに負債も抱えている世帯が多いとうかがえます。
年収400万円台世帯の貯蓄額はいくらか
総務省統計局の発表した「家計調査報告（貯蓄・負債編）」の勤労者世帯の調査データをもとに、年収400万円世帯の貯蓄額を見ていきましょう。
「年収400万円〜450万円世帯」の平均貯蓄額は「850万円」で、貯蓄の内訳の平均は下記の結果となりました。
- 通貨性預貯金：363万円
- 定期性預貯金：216万円
- 生命保険など：190万円
- 有価証券：71万円
- 金融機関外：9万円
一方で、「年収450万円〜500万円世帯」の平均貯蓄額は「901万円」で、貯蓄の内訳の平均は下記の結果となりました。
- 通貨性預貯金：365万円
- 定期性預貯金：238万円
- 生命保険など：207万円
- 有価証券：88万円
- 金融機関外：3万円
年収400万円台の世帯の貯蓄額はともに1000万円を超えていないものの、どちらもあと少しで届きそうなラインとなっています。
また、内訳をみてみると、満期日まで引き出せず預け入れ期間が決められている「定期性預貯金」よりも、普通預金といったいつでも引き出しやすい「通貨性預貯金」の割合のほうがわずかに高い傾向にあります。
前章でお伝えしたように、年収400万円台の世帯では「持家率」が70%を超えていることから、ローン返済のために現金を多めに貯蓄している人が多いのではないかと考えられます。
年収400万円台世帯の純粋な貯蓄額はいくらになるのか
「年収400万円〜450万円世帯」と「年収450万円〜500万円世帯」の平均貯蓄額はそれぞれ「850万円」「901万円」とお伝えしましたが、これは純粋な貯蓄額ではありません。
純粋な貯蓄額は、貯蓄額から負債額を差し引いた数となり、この金額が「老後資金」や「教育費」などに活用できる貯蓄と言えます。
総務省統計局が発表した「家計調査報告（貯蓄・負債編）」の勤労者世帯の調査データによると、年収400万円台世帯の平均的な負債額は【表2】の結果となりました。
【表2】年収400万円台世帯の平均的な負債額2/3
出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）」の調査データをもとに筆者作成
上記の表のとおり、負債の大部分が住宅・土地のための負債、言わば住宅ローンとなっています。
では、負債額から貯蓄額を差し引くと、どのくらいの純貯蓄額になるのでしょうか。
【表3】年収400万円台世帯の平均的な純貯蓄額3/3
出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）」の調査データをもとに筆者作成
平均貯蓄額だけをみると、貯蓄額1000万円に近いことから「すごい」と思ってしまいがちですが、負債額を考慮すると意外にも純貯蓄額は300万円に満たない結果になりました。
年収400万円前半世帯で280万円、年収400万円後半世帯で202万円です。
近年「老後2000万円問題」が話題となっているなど、老後資金に関する意識が日本全体で強まっている傾向にあります。
自身の貯蓄額に対して「不安」と感じている方は、今一度貯蓄ペースの見直しを行えると良いかもしれません。
貯蓄ペースの見直しを検討しよう
本記事では、年収400万円世帯の平均貯蓄額について詳しく解説していきました。
「年収400万円〜450万円世帯」と「年収450万円〜500万円世帯」の平均貯蓄額はそれぞれ「850万円」「901万円」となっており、一見「しっかりと貯蓄している」という印象をもった方も多いかもしれません。
しかし、「貯蓄額」から住宅ローン返済といった「負債」を差し引いた「純貯蓄額」をみると、その額は300万円に満たないことが分かります。
年収400万円台の世帯年齢の平均が50代であることを考慮すると、老後を意識した資金も徐々に準備していく必要があります。
住宅ローンや教育費など、なかなか貯蓄に手が回らないという世帯も多いですが、資産運用などを活用して、上手にお金を増やすことを検討してみるのも良いでしょう。
記事を参考に今一度、貯蓄ペースの見直しをしてみてはいかがでしょうか。
参考資料
太田 彩子
