原則として65歳を迎えると、老齢基礎年金や老齢厚生年金の受給が開始します。
年金請求も終え、初めての年金支給日を迎える夫婦の中には、振り込まれた金額を見て「ねんきん定期便の金額と違う！」と感じる方もいます。
夫が年上という夫婦の場合、先に支給開始となる夫の年金額を見て、妻が不安になることも。
今回は、実際に振り込まれる金額が「ねんきん定期便」と異なる主な理由について解説します。
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1.【老齢年金】ねんきん定期便でわかること
ねんきん定期便とは、日本年金機構から送られてくる年金記録の確認書類です。
年齢によって、送られる形式や内容が異なります。
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出所：日本年金機構「大切なお知らせ、「ねんきん定期便」をお届けしています」
特に節目の歳（35歳、45歳、59歳）には封書で届くため、一度は目にした方も多いでしょう。
節目の歳以外はハガキとなりますが、やはり将来の年金受給額を知るのにとても重要な内容となっています。
1.1 50歳未満の最新のねんきん定期便
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出所：日本年金機構「「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和5年度送付分）」
50歳未満の人に送られる「ねんきん定期便」には、これまでの加入実績に応じた年金額が記載されています。
今後の働き方に応じた見込額は加味されていないため、少なく感じることが多いでしょう。
1.2 50歳以上の最新のねんきん定期便
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出所：日本年金機構「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和5年度送付分）」
50歳以上になると、「今の働き方を60歳まで続けた」と仮定した見込額が記載されるようになるため、よりリアルな金額が確認できます。
2. ねんきん定期便に記載されない「天引きされるお金」
ねんきん定期便に記載されているのは、あくまでも年金の見込み額であり、さらに「額面」であることに注意が必要です。
年金からは天引きされるお金があるため、実際の振込額は少なくなってしまうのです。
振り込まれるお金を知るには、別で郵送される「年金振込通知書」が役立ちます。年金振込通知書の記載内容を確認しましょう。
2.1（1）年金支払額
1回に支払われる年金額（控除前）のことです。年金は2ヵ月分まとめて支払われるため、2ヵ月の合計額となります。
2.2（2）介護保険料額
年金から天引きされる介護保険料額が記載されます。
2.3（3）後期高齢者医療保険料、国民健康保険料（税）
年金から天引きされる後期高齢者医療保険料や国民健康保険料（税）が記載されます。天引き対象でない場合は記載がありません。
2.4（4）所得税額および復興特別所得税額
年金から天引きされる所得税額および復興特別所得税額が記載されます。具体的には、社会保険料と各種控除額（扶養控除や障害者控除など）を差し引いた後の額に5.105%の税率を掛けた額となります。
2.5（5）個人住民税額
年金から天引きされる個人住民税が記載されます。
2.6（6）控除後振込額
年金から天引きされる上記の金額を差し引いた結果、実際に銀行等に振り込まれる金額が記載されます。
※8月以降の額は未定のため、原則予定額として6月の額が記載されています。決定額は変わることもあるため、市区町村から送付される通知書で確認することが必要です。
3. ねんきん定期便に記載されない「上乗せされるお金」
反対に、ねんきん定期便に記載がなくても上乗せして支給されるお金があります。
例えば、「加給年金」もその一つ。年下の配偶者や18歳未満の子どもなど、一定の要件を満たす家族がいる場合に、加給年金が受け取れるかもしれません。
2023年度では、配偶者が対象となるケースで22万8700円（年額）が上乗せされるため、ねんきん定期便の記載額より多く感じることでしょう。
ただし、申請しない限りは受け取れません。対象であるか不明な場合は、早めに年金事務所等に相談するようにしましょう。
同様に、振替加算についても記載がありません。
また、厚生年金基金の金額は2021年度よりねんきん定期便で確認できるようになりましたが、代行部分については記載がありません。
対象の方は別途確認しておくといいでしょう。
4. ねんきん定期便だけで老後の計画は難しい
ねんきん定期便は、老後の収入目安額を知るのにとても重要な書類です。あまり見たことがないという方も、定期的に確認するようにしましょう。
一方、ねんきん定期便だけで手取額まで正確にわかるわけではありません。年金振込通知書など、送付される書類にはしっかり目を通しましょう。
将来の年金について相談をするときは、「夫婦の年金」をまとめて行うと、家計の全容が見通しやすくなります。
参考資料
太田 彩子
