40～60歳まで積立投資「月3万円」をシミュレーション

2024年からは新NISAがはじまる予定です。

NISA制度は、通常運用益に約2割かかる税金が非課税になる制度。

新NISAでは「つみたて投資枠」を利用すれば、年間120万円まで無期限で運用でき、非課税保有限度額（総枠）は1800万円（うち成長投資枠1200万円）となっています。

出所：金融庁「新しいNISA」

では、40～60歳までの20年間、「月3万円」運用を行った場合、どれくらいになるでしょうか。まず年率3％で運用できた結果から見ていきます。

出所：LIMO編集部作成

つみたて投資「月3万円・年率3％・30年間」をシミュレーション

元本・運用収益：総額

  • 開始：0円
  • 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
  • 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
  • 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
  • 8年目：288万円・37万422円：325万422円
  • 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
  • 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
  • 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
  • 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
  • 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
  • 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
  • 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
  • 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
  • 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
  • 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
  • 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

20年で元本720万円、運用収益264万9060円、合計で984万9060円になりました。一時期「老後2000万円問題」が話題となりましたが、その半分が用意できます。