新NISAとは？NISA制度の活用を

＜新NISAの概要＞

出所：金融庁「新しいNISA」

積立投資を行う場合、非課税で投資ができるNISA制度を活用するようにしましょう。本来、運用で儲かった利益には約20%の税金がかかりますが、NISA制度では非課税になります。

先ほどの例だと、現在30歳代の人が、毎月3万円を年率3%で30年間積立投資した場合、利益は30年間で668万2000円となっていました。

課税口座で資産運用を行った場合には、この利益に対して、約20％の税金がかかり、税金は133万6400円（668万2000円×0.2）ほどとなります。

しかし、つみたてNISAを活用した場合、利益にかかる税金は非課税となり、133万6400円の税金は支払う必要はありません。NISA制度は、課税口座に比べてお得に投資ができることが理解できるでしょう。

さらに、2024年からNISA制度が新しくなる予定です。

今までに比べて投資ができる金額が増えたり、非課税となる期間が一生続くなど、よりお得な制度に変更となります。

これから積立投資を行う予定の方は、NISA制度を使って、非課税で長期的な運用を目指していきましょう。

30歳代のシミュレーションのまとめ

30歳代の人が、毎月積立投資を行うと、どのくらいお金を増やすことができるのか、イメージが湧いたでしょうか。

投資期間が長く確保できる30歳代は、まさに資産運用の始め時と言えます。

複利の効果や、NISA制度など、大切なポイントを理解した上で、毎月コツコツと資産運用にチャレンジしてみましょう。

参考資料

下中英恵FP事務所 下中 英恵