20歳代から40歳代「子育て世帯の貯蓄調査」からわかる【理想と現実】 2024年からは新NISAが開始

将来を見据えたお金の備え方として「投資」と「貯蓄」どちらを選択するかは、各家庭によって異なります。

家庭によっては、「どちらを選択したほうが良いのか」「他の家庭は投資と貯蓄どちらを選択しているのか気になる」と考えている人もいるでしょう。

本記事では、男女1000人以上を対象にしたアンケート調査をもとに､リアルな家計の使い道について紹介していきます。

各年代における平均貯金額も紹介しているので、あわせて参考にしてみてください。

家計の活用方法「理想は投資だが現実は貯蓄のほうが多い」傾向に

株式会社FreeLifeConsultingは、全国20〜40歳代の子供のいる男女1135名に、家計の使い道に関するアンケート調査を行っています。

調査概要は下記のとおりです。

• 調査方法：インターネット調査
• 調査期間：2023年3月1日〜3月6日
• 調査対象：子供がいると回答した、全国の20代〜40代の男女
• 有効回答：1135名
• リリース公開日：2023年3月13日

上記調査の結果、「理想の家計の活用方法」として、貯蓄よりも投資のほうが10ポイント近く上回る結果となりました。

年代別にみてみると、20〜30歳代では「投資派」が多い傾向にあり、とくに20歳代においては半数近くが「投資」を理想のお金の活用方法だと回答しています。

近年では、NISAやつみたてNISAなど、誰でも気軽に投資を始められるような制度が登場しているため、20歳代や30歳代においては積極的に投資に活用したいと考えているのでしょう。

では、実際の家計の使い道はどうなのでしょうか。

「投資と貯蓄どちらが多いか」理想と現実が逆転に

株式会社FreeLifeConsultingの行った、「現実的に家計の使い道として投資と貯蓄どちらが多いか」という調査では、貯蓄のほうが10ポイント近く上回っており、理想と現実が逆転する結果となりました。

年代別にみると、どの世代においても「貯蓄」のほうが多く、世代が上がるにつれてその割合は多くなる傾向にあります。

株式会社FreeLifeConsultingの調査において「理想は投資、現実は貯蓄」と回答した理由として「リスクが怖い」という声が最も多く、「投資=リスクがある」といったイメージが強いのだとうかがえます。

投資をすることで、元本を増大させることができる反面、運用状況によってはマイナスとなってしまうリスクも伴ってきます。

子どものいる家庭にとっては、近い将来に必要なお金も多いことから、リスクよりも安定性を選択して、将来のために貯蓄をしている人が多いのだと考えられます。

では、各年代において現時点でどのくらいの金額を貯蓄しているものなのでしょうか。

金融広報中央委員会の行った調査によると、2人以上世帯の20代から40代における金融資産の平均保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）は、下記のようになりました。

• 年代：貯蓄額平均／中央値
• 20歳代：212万円／63万円
• 30歳代：752万円／238万円
• 40歳代：916万円／300万円

「まだ貯蓄も投資も本格的に出来ていない」という方は、上記の貯蓄額を参考に、将来を見据えた準備を考えてみると良いでしょう。

投資を始めるならNISA（つみたて・一般）が良い？

前章で、家計の使い道として投資を理想とする人が多い反面、現実は貯蓄をする人の割合のほうが多いことがわかりました。

その理由のひとつとして、「現金がない」ことが投資を始められない要因として挙げられています。

では、少額からでも始められる投資はないのでしょうか。

結論からお伝えすると、「つみたてNISA」なら少額からでも投資が開始できます。

つみたてNISAは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度であり、対象となる投資商品が事前に厳選されているため、投資を初めて行う方でも比較的利用しやすい仕組みとなっています。

株式会社FreeLifeConsultingの同調査において、家計の使い道の理想として「投資」を選択した人が、興味のある金融商品として「NISA（つみたて・一般）」が最も多く挙げられていました。

ただし、2024年以降にNISAの抜本的拡充・恒久化へ向け新しいNISAが導入される予定なので、現行の「つみたてNISA」は2023年までとなる予定です。

まずは少額からの投資を考えてみよう

本記事では、男女1000人以上を対象にしたアンケート調査をもとに､リアルな家計の使い道について紹介していきました。

調査の結果では、家計の使い道として投資を理想とする人が多い反面、現実は貯蓄をする人の割合のほうが多いことがわかりました。

その主な理由として、「リスクが怖い」「現金がない」ことが挙げられています。

日本は他国と比較して、投資よりも貯蓄率が高い傾向にあることから、国はさまざまな方法で投資を実施できるような仕組み化をしています。

その1つとして、NISA制度があり、投資初心者の方でも始めやすい投資内容となっています。

2024年には新NISAもスタートするため、その内容に注目が集まっています。

「本当は投資をしたいけど、実際はまだ投資ができていない」という方は、まずは情報収集から始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 株式会社FreeLifeConsulting「【20〜40代パパママの家計に関する調査】 子育て家庭、理想は「投資」、現実は「貯蓄」？　ギャップの理由は「現金がない」「リスクが怖い」」
• 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和3年以降）」
• 金融庁「つみたてNISAの概要」
• 金融庁「新しいNISA」

太田 彩子