「厚生年金の平均は14万円」に要注意。個人でピンキリとなる理由 厚生年金の計算方法とは

定年退職後の生活を支えるのは主に公的年金です。

そのひとつ、厚生年金は「平均14万円」と言われるため、老後の生活費を「14万円前後」で想定する方もいますが、注意が必要です。

最新の受給額を確認するとともに、個人間での「ピンキリ事情」やその背景を見ていきましょう。

【注目記事】60歳代「みんなの貯蓄」は？厚生年金と国民年金「みんなの月平均」も確認

1. 2023年度の厚生年金は夫婦で22万4482円

厚生労働省は、2023年1月20日に2023年度の年金額を公表しました。

• 国民年金（老齢基礎年金）：6万6250円（1人分）
• 厚生年金：22万4482円（夫婦2人分※）

※平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43.9万円）で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準

2022年度の厚生年金の金額は21万9593円とされていたので、4889円も増える予定です。

とはいえ、数字上では3年ぶりの「プラス改定」ですが、昨今の物価上昇には追いついていないため実質は「目減り」とも言われています。

上記の数字はモデル夫婦の年金額なので、厚生年金の一人当たりの金額も気になるところです。

次からは、2022年12月に更新された厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」より、受給額の最新データを見ていきましょう。

2. 厚生年金（老齢厚生年金）の受給額はいくらか

厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金を2021年度末現在で受給するのは1618万445人です。

その平均額を見てみます。

2.1 厚生年金の男女別の平均額

〈全体〉平均年金月額：14万3965円

• 〈男性〉平均年金月額：16万3380円
• 〈女性〉平均年金月額：10万4686円

※国民年金の金額を含む

確かに平均は14万3965円なので、「厚生年金の平均は14万円」と言われているのは間違いありません。

ただし、男女で約6万円の差があるのが気になります。

続いて個人差にも注目してみましょう。

2.2 厚生年金の受給額ごとの人数

• 1万円未満：9万9642人
• 1万円以上～2万円未満：2万1099人
• 2万円以上～3万円未満：5万6394人
• 3万円以上～4万円未満：10万364人
• 4万円以上～5万円未満：11万1076人
• 5万円以上～6万円未満：16万3877人
• 6万円以上～7万円未満：41万6310人
• 7万円以上～8万円未満：70万7600人
• 8万円以上～9万円未満：93万7890人
• 9万円以上～10万円未満：113万5527人
• 10万円以上～11万円未満：113万5983人
• 11万円以上～12万円未満：103万7483人
• 12万円以上～13万円未満：94万5237人
• 13万円以上～14万円未満：91万8753人
• 14万円以上～15万円未満：93万9100人
• 15万円以上～16万円未満：97万1605人
• 16万円以上～17万円未満：101万5909人
• 17万円以上～18万円未満：104万2396人
• 18万円以上～19万円未満：100万5506人
• 19万円以上～20万円未満：91万7100人
• 20万円以上～21万円未満：77万5394人
• 21万円以上～22万円未満：59万3908人
• 22万円以上～23万円未満：40万9231人
• 23万円以上～24万円未満：27万4250人
• 24万円以上～25万円未満：18万1775人
• 25万円以上～26万円未満：11万4222人
• 26万円以上～27万円未満：6万8976人
• 27万円以上～28万円未満：3万9784人
• 28万円以上～29万円未満：1万9866人
• 29万円以上～30万円未満：9372人
• 30万円以上～：1万4816人

上記を見る限り、幅広い受給額にばらけていることがわかります。

平均が14万円とはいえ、10万円未満という方や、30万円以上という方もいるのです。

個人によって、受給額はピンキリだといえますね。

3. 厚生年金の注意点

上記の内容を踏まえて、老後を考える上で大切な「厚生年金」の注意点を整理します。

3.1 「厚生年金受給額」には国民年金の金額が含まれている

厚生年金加入者は、1階部分である国民年金にも加入しています。

このことから、「将来は厚生年金に加えて国民年金がもらえる」と誤解する方がいます。

しかし、厚生年金の平均である14万3965円には国民年金の金額が含まれています。

参考までに、2021年度末現在の、国民年金の平均は5万6368円。

つまり、単純に差し引くと厚生年金の単独平均は8万7597円ということになります。

3.2 「厚生年金受給額」は個人差が激しい

平均が14万円だからといって、「老後はだいたい14万円もらえるだろう」という考え方にはリスクがあります。

たとえば5人が次のお金を持っていたとしましょう。

• Aさん：100万円
• Bさん：100万円
• Cさん：100万円
• Dさん：100万円
• Eさん：5000万円

この場合、平均は（100万＋100万＋100万＋100万＋5000万）÷5=1080万円になります。

しかし、5人の平均が1080万円と聞くと、実態より乖離している印象を受けるのではないでしょうか。このように平均は「一部の値に引っ張られる」という性質があるのです。

特に厚生年金の場合、その金額は現役時代の報酬や加入期間により決まります。

• 平成15年3月以前＝平均標準報酬月額×7.5/1000×平成15年3月以前の月数
• 平成15年4月以後＝平均標準報酬額×5.769/1000×平成15年4月以後の月数

給与事情が人によって違うことから、年金の受給額には個人差が激しいことが予想できます。

年金の受給額を知るには、平均だけでなく「分布」に着目する必要があるでしょう。

4. 年金はピンキリ！個人で対策が変わる

厚生年金の受給額を見ていきました。

確かに厚生年金の平均は約14万円ですが、国民年金が含まれていること、個人差が大きいことに注意が必要です。

つまり、「自分の目安額」を知ることが重要になります。

目安を知るためにも、「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」などを活用してみましょう。

また、冒頭にお伝えしたとおり、年金額は毎年改定して発表されます。

時代によってその水準が変わるため、1度確認するだけではなく、毎年チェックすることも重要です。

老後のお金に不安はつきものですが、目安をつかむだけでも一歩前進です。まずは知ることから始めてみましょう。

参考資料

• 厚生労働省「令和5年度の年金額改定についてお知らせします」
• 厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」（2022年12月）

太田 彩子