なかなか実態を知る機会のない年金ですが、実際みんなは厚生年金や基礎年金をいくらぐらい受給しているのでしょうか。
12月の給料日には、年末調整の影響で普段より多くの給与振込があった方も多いかと思います。
しかし、年金生活になれば収入はほぼ一定になります。受給額を早期に知っておくことで、老後の対策もスムーズに始められるでしょう。
そこで今回は、厚生労働省の「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、厚生年金と基礎年金の受給額を紐解いてみたいと思います。
【注目記事】【年金】みんな「厚生年金と国民年金」は本当は月いくらもらっているのか
1. 厚生年金と基礎年金とは
そもそも日本の年金制度は、「厚生年金」と「基礎年金」という2階建て構造になっています。
- 1階部分（基礎年金）：日本に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入し、一律の保険料を納める
- 2階部分（厚生年金）：会社員や公務員などが国民年金に上乗せして加入し、報酬比例の保険料を納める
自営業や専業主婦（主夫）などは厚生年金に加入しないため、将来は「老齢基礎年金」のみを受給することになります。
基礎年金の平均は約5万6000円（月額）となっているので、少し心もとなく感じますね。
受給額の実態について、もう少し細かくみていきます。
2. 厚生年金と基礎年金の平均受給額はいくらか
ここからは厚生労働省年金局「令和2年度 厚生年金・国民年金事業の概況」より、基礎年金と厚生年金の平均年金月額を見ていきます。
2.1 基礎年金の平均月額
〈全体〉平均年金月額：5万6252円
- 〈男性〉平均年金月額：5万9040円
- 〈女性〉平均年金月額：5万4112円
2.2 厚生年金（第1号）の平均月額
〈全体〉平均年金月額：14万4366円
- 〈男性〉平均年金月額：16万4742円
- 〈女性〉平均年金月額：10万3808円
※基礎年金の金額を含む
基礎年金受給者では、平均が男女ともに5万円台となっています。一方で、厚生年金を受給している方の男性平均は16万円台、女性の平均は10万円台です。
より実態をつかむために、次では受給額の分布も確認しましょう。まずは基礎年金から見ていきます。
3. 「基礎年金受給額の分布」年金月額ごとの人数も確認
厚生労働省の同資料から、実際に受給している年金額ごとの人数をご紹介します。
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出所：厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
3.1 基礎年金（国民年金）月額階級別の老齢年金受給者数
- 1万円未満：7万4554人
- 1万円以上～2万円未満：29万3600人
- 2万円以上～3万円未満：92万8755人
- 3万円以上～4万円未満：284万2021人
- 4万円以上～5万円未満：466万3638人
- 5万円以上～6万円未満：776万979人
- 6万円以上～7万円未満：1483万5773人
- 7万円以上～：188万2274人
平均は5万6252円でしたが、こうして眺めるとボリュームゾーンは男女ともに「6万円以上～7万円未満」であることがわかります。
基礎年金の場合、保険料を40年間しっかり納めると「満額（2022年度は月額6万4816円）」が受け取れます。
40年間すべての保険料を納めたとしても満額は月額6万4816円なので、学生時代に支払っていない方などはもっと少なくなります。
基礎年金だけのおひとりさま世帯や夫婦ともに自営業の世帯などでは、年金で足りない分の老後資金の必要性が高まります。
4. 「厚生年金受給額の分布」年金月額ごとの人数も確認
同様に厚生年金についても、人数の分布をグラフとともに見ていきます。
4.1 厚生年金月額階級別の老齢年金受給者数
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出所：厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 1万円未満：10万511人
- 1万円以上～2万円未満：1万8955人
- 2万円以上～3万円未満：6万6662人
- 3万円以上～4万円未満：11万9711人
- 4万円以上～5万円未満：12万5655人
- 5万円以上～6万円未満：17万627人
- 6万円以上～7万円未満：40万1175人
- 7万円以上～8万円未満：69万4015人
- 8万円以上～9万円未満：93万4792人
- 9万円以上～10万円未満：112万5260人
- 10万円以上～11万円未満：111万9158人
- 11万円以上～12万円未満：101万8423人
- 12万円以上～13万円未満：92万6094人
- 13万円以上～14万円未満：89万7027人
- 14万円以上～15万円未満：91万3347人
- 15万円以上～16万円未満：94万5950人
- 16万円以上～17万円未満：99万4107人
- 17万円以上～18万円未満：102万4472人
- 18万円以上～19万円未満：99万4193人
- 19万円以上～20万円未満：91万6505人
- 20万円以上～21万円未満：78万1979人
- 21万円以上～22万円未満：60万7141人
- 22万円以上～23万円未満：42万5171人
- 23万円以上～24万円未満：28万9599人
- 24万円以上～25万円未満：19万4014人
- 25万円以上～26万円未満：12万3614人
- 26万円以上～27万円未満：7万6292人
- 27万円以上～28万円未満：4万5063人
- 28万円以上～29万円未満：2万2949人
- 29万円以上～30万円未満：1万951人
- 30万円以上～：1万6721人
厚生年金の平均は14万4366円でしたが、図でみると全体のボリュームゾーンは「9万円から10万円」だとわかります。
男女別にボリュームゾーンを確認すると、男性17～18万円、女性は9～10万円。やはり平均と同様に、男女差が浮き彫りとなりました。
厚生年金は国民年金と違い、満額という概念がありません。長く働いた方や多く稼いだ方が多くの年金を受給することになるので、男女差や個人差が大きくなると考えられます。
5. 年金に依存しない老後生活に向けて
「厚生年金と基礎年金」の平均受給額を見ていきました。厚生年金の平均は14万4366円、基礎年金の平均は5万6252円です。
同時に分布もみることで、より個人差の実情がわかりましたね。
さらにここ2年は年金のマイナス改定が続いており、厚生年金受給者であっても「安泰」とは言えません。
昨今の物価上昇に対応するためにも、やはり老後資金は心強く感じられるでしょう。
日本年金機構の「ねんきんネット」や厚生労働省の「公的年金シミュレーター」など、年金額の試算ツールはいろいろあります。
老後に過度な不安感を持っていてもお金は貯まりません。大切なのは正しく危機感を持つことなので、まずは年金見込額を知ることが大切ですね。
危機感を貯蓄へのモチベーションに替え、客観的にマネープランを練ってみましょう。
年末年始の時間を有効に使い、将来のお金についてじっくり考えてみてはいかがでしょうか。
